Nie mamy zaufania do PPK, choć wypracowują zysk

Robert Kiewlicz

8 lipca 2021 (artykuł sprzed 2 lat)

Opinie (214)

Najnowszy artykuł na ten temat Po stu latach ZUS wypłaci premię

Właśnie mijają dwa lata od rozpoczęcia programu Pracowniczych Planów Kapitałowych. Do chwili obecnej do programu przystąpiło jedynie ok. 30 proc. pracowników.

Naukowcy z Uniwersytetu Gdańskiego, Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, przy wsparciu Biura Programów Emerytalnych i Kapitałowych Mentor SA. przeprowadzili pierwsze w Polsce niezależne badanie naukowe - "Blaski i cienie Pracowniczych Planów Kapitałowych", poświęcone postrzeganiu atrakcyjności i funkcjonowania PPK przez pracodawców. Badaniem objęto blisko 500 firm i instytucji, które uruchomiły PPK. Wnioski? Niejasne przepisy i kompletny brak zaufania do programu.

Nie mamy zaufania do rynków finansowych
Wyniki inwestycyjne, a wybór zarządcy PPK
PPK wypracowują zysk
Żyjemy coraz dłużej, a emerytury będą coraz niższe

W jaki sposób oszczędzasz na emeryturę?

lokata bankowa fundusze inwestycyjne inne instrumenty finasowe nieruchomości papiery wartościowe (akcje, obligacje) w ogóle nie oszczędzam

Rząd wprowadzając przepisy szacował, że do PPK przystąpi 75 proc. pracowników. Dziś Polski Fundusz Rozwoju - podaje poziom partycypacji jako 32 proc., co eksperci uważają za zawyżone, a to wszystko pod dwóch latach od rozpoczęcia programu PPK.

Z badań wynika, że wdrażanie programu było ogromnym problemem dla samych pracodawców, którzy nie tylko musieli partycypować w kosztach programu ale i wdrażać niejasne przepisy, wokół których było wiele różnic interpretacyjnych. Także sami pracownicy nie mieli zaufania do programu. Nie podobała im się opłata początkowa i system, który "z automatu" wprowadzał ich do PPK. Ich obawy wynikały z doświadczeń z OFE. Otwarte Fundusze Emerytalne, które były jedną z trzech reform Jerzego Buzka i miały przynieść duże zyski przyszłym emerytom, okazały się niewypałem.

Nie mamy zaufania do rynków finansowych

Doktor Kamila Bielawska z Katedry Bankowości i Finansów Uniwersytetu Gdańskiego, analizując odpowiedzi Pracodawców dotyczące partycypacji w PPK ich pracowników wskazała, że aż 40 proc. oceniło, iż dotychczasowe doświadczenia ich pracowników z rynkiem finansowym miały negatywny wpływ na poziom partycypacji w PPK.

Likwidacja OFE. Składki do ZUS czy do IKE?

- Rzadziej jako negatywny czynnik wskazywano opinię znajomych i rodziny czy sytuację osobistą pracownika. Natomiast pozytywnie w kontekście partycypacji oceniono kampanię informacyjną w mediach oraz dopłaty do PPK ze strony państwa i pracodawców - informuje dr Bielawska. - Brak gwarancji wysokości wpłaconych środków oraz obawa o ich prywatność wskazywane były przez pracodawców jako czynniki mające negatywny wpływ na poziom partycypacji. Wyobrażenie sobie możliwości poniesienia straty zwłaszcza środków, które odprowadzamy z własnego wynagrodzenia, jest trudne do zaakceptowania dla wielu osób.
Wprowadzenie gwarancji zwrotu co najmniej wpłaconego kapitału mogłoby mieć pozytywny wpływ na zwiększenie partycypacji w PPK. Dla osób z ekstremalną awersją do ryzyka inwestycyjnego Pani doktor Bielawska dostrzega możliwość wprowadzenia dodatkowej formy funduszu, który oferowałby ochronę wpłaconego kapitału. Mimo, że takie rozwiązanie powodowałoby, że stopy zwrotu mogłyby być niższe, to jest to kwestia nad którą warto byłoby się zastanowić.

Wyniki inwestycyjne, a wybór zarządcy PPK

Pracodawcy zdecydowanie dobrze oceniają narzędzia propagujące PPK i które mogą mieć wpływ na decyzję pracownika. Z danych zebranych do raportu "Blaski i cienie Pracowniczych Planów Kapitałowych" wynika, że wybór instytucji zarządzającej PPK Pracodawcy najczęściej przeprowadzali samodzielnie, bez udziału zewnętrznych konsultantów. Tak było w przypadku 56 proc. ankietowanych podmiotów zatrudniających.

Głodowe emerytury millenialsów. Demografia dobija ZUS

Pracodawcy pozytywnie ocenili udział i zaangażowanie strony społecznej w procesie wyboru instytucji. Zaledwie 8 proc. pracodawców wskazało, że strona społeczna komplikowała lub utrudniała proces wyboru instytucji zarządzającej. Respondenci wskazali, iż przy wyborze instytucji zarządzającej kierowali się przede wszystkim "twardymi" kryteriami, takimi jak wyniki inwestycyjne i koszty zarządzania.

PPK wypracowują zysk

Z analizy danych KNF wynika, że 76 proc. rynku PPK skoncentrowane jest w pięciu instytucjach finansowych, przy czym największy oferent PPK zarządza ponad jedną trzecią rynku mierzoną wartością aktywów.

- Od stycznia 2020 r. wszystkie instytucje zarządzające wypracowały zysk dla uczestników PPK. Co interesujące, pandemia koronawirusa jedynie krótkoterminowo wpłynęła na stopy zwrotu, a ostatnie miesiące przyniosły stabilizację wyników inwestycyjnych. Obecnie w PPK jest niespełna 5 mld zł. Wartym podkreślenia jest fakt, że 56 proc. łącznej wartości zgromadzonych aktywów została ulokowana w funduszach dedykowanych osobom w wieku od 34 do 48 lat. Można przypuszczać, że wynika to z faktu, iż ten przedział wiekowy reprezentuje najliczniejszą populację wśród uczestników lub jest to najlepiej zarabiająca grupa uczestników - podkreśla Adrian Troczyński, zastępca dyrektora Biura Programów Emerytalnych i Kapitałowych Mentor.

Coraz więcej emerytów w Polsce. Kraj się starzeje

- PPK powoli staje się elementem codzienności pracodawców, którzy choć wskazują, iż jest dobrym rozwiązaniem z punktu widzenia budowania kapitału na przyszłą emeryturę, to nie widzą swojej roli w tym. Tylko 17 proc. badanych wskazuje, że PPK realizuje ich cele. To podejście być może uzasadnia bierną postawę jaką przyjęli pracodawcy i wyjaśnia dlaczego tak niewielki odsetek spośród nich negocjował zapisy umowy o zarządzanie PPK - komentuje badania Dorota Dula, dyrektor Biura Programów Emerytalnych i Kapitałowych Mentor i ekspert Business Centre Club.

Żyjemy coraz dłużej, a emerytury będą coraz niższe

Według prognoz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych średnia długość trwania życia znacząco się wydłuża - w roku 2080 prognozuje się, że wyniesie ona w przypadku kobiet ponad 90 lat, a w przypadku mężczyzn niemal 86 lat. Różnica między dalszym trwaniem życia kobiet i mężczyzn będzie się zmniejszać.

W horyzoncie prognozy do 2080 roku liczba ludności zmniejszy się o 8 mln, czyli o 21 proc., jednak przede wszystkim zmieni się struktura ludności - przybędzie osób w wieku poprodukcyjnym, a ubędzie w wieku przedprodukcyjnym i produkcyjnym, przy czym największy spadek będziemy obserwować w przypadku osób w wieku produkcyjnym - o prawie 36 proc.

Będzie pełna składka na ZUS od każdej umowy zlecenia

Do 2060 roku liczba osób w wieku poprodukcyjnym przypadająca na 1000 osób w wieku produkcyjnym wzrośnie ponad dwukrotnie do 760 osób. Już od 2036 r. na jedną osobę w wieku poprodukcyjnym przypadać będzie mniej niż dwie osoby w wieku produkcyjnym, obecnie są to trzy osoby w wieku produkcyjnym na jedną osobę w wieku poprodukcyjnym.

Wydłużające się w czasie średnie dalsze trwanie życia oznacza zmniejszanie wysokości emerytur. Jednak opóźnienie przejścia na emeryturę zaledwie o rok powoduje wzrost wysokości świadczenia o ok. 4 proc., a o 5 lat to już ponad 20 proc. w przypadku kobiet i niemal 25 proc. w przypadku mężczyzn. Pomimo tego niewielka liczba osób decyduje się na opóźnianie przejście na emeryturę o więcej niż rok od ukończenia wieku emerytalnego.

Przy tym samym kapitale emerytura kobiet przechodzących obecnie na emeryturę jest niższa od emerytury mężczyzn mniej więcej o 20 proc. W przypadku osób zarabiających bardzo mało uzbierany kapitał emerytalny może nie wystarczyć nawet na wypłatę minimalnego świadczenia emerytalnego.

Robert Kiewliczr.kiewlicz@trojmiasto.pl

Miejsca

Uniwersytet Gdański Gdańsk, Jana Bażyńskiego 8

Opinie wybrane

Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2021-07-08 16:37

Błędem jest pisanie, że pracodawca swoją cześć daje z naszej nieprzyznanej podwyżki. (5)

Bo jak by tak było, to osoby które zrezygnowały z ppk w mojej firmie dostały by podwyżke, a nie dostały. Co więcej, można powiedzieć, że osoby, które zrezygnowały, pozbawiły się ekstra pieniędzy, które dostaje osoba będąca w ppk.

2 lata
- 30 42
Twoja opinia

Zmień treść

Bo jak by tak było, to osoby które zrezygnowały z ppk w mojej firmie dostały by podwyżke, a nie dostały. Co więcej, można powiedzieć, że osoby, które zrezygnowały, pozbawiły się ekstra pieniędzy, które dostaje osoba będąca w ppk.
Regulamin dodawania opinii
- Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
  2021-07-08 19:07
  
  (1)
  
  Jak by to było takie cudowne, to by przekształcili wszystkie składki zusowskie by wypracowywały zyski, tak że ZUS byłby mlekiem i miodem płynący. Dlaczego tego nie zrobiono, tylko wyłudza się nową kasę. Jak nie wiadomo o co chodzi, to chodzi o kasę, której coraz bardziej brakuje rządowi. Kolejny zamach na nasze oszczędności: pracowników i
  
  Jak by to było takie cudowne, to by przekształcili wszystkie składki zusowskie by wypracowywały zyski, tak że ZUS byłby mlekiem i miodem płynący. Dlaczego tego nie zrobiono, tylko wyłudza się nową kasę. Jak nie wiadomo o co chodzi, to chodzi o kasę, której coraz bardziej brakuje rządowi. Kolejny zamach na nasze oszczędności: pracowników i pracodawców. Wszyscy mamy być równo biedni i błagać o wszelkie programy plus. A na koniec rząd jeszcze powie, że to co dołożył, to był tylko taki niewinny żarcik i teraz to sobie odbierze. Jak mawiają w tym kraju jedynie pewna jest śmierć i podatki.
  
  2 lata
  - 10 4
  Twoja opinia
  
  Zmień treść
  
  Jak by to było takie cudowne, to by przekształcili wszystkie składki zusowskie by wypracowywały zyski, tak że ZUS byłby mlekiem i miodem płynący. Dlaczego tego nie zrobiono, tylko wyłudza się nową kasę. Jak nie wiadomo o co chodzi, to chodzi o kasę, której coraz bardziej brakuje rządowi. Kolejny zamach na nasze oszczędności: pracowników i pracodawców. Wszyscy mamy być równo biedni i błagać o wszelkie programy plus. A na koniec rząd jeszcze powie, że to co dołożył, to był tylko taki niewinny żarcik i teraz to sobie odbierze. Jak mawiają w tym kraju jedynie pewna jest śmierć i podatki.
  Regulamin dodawania opinii
  - Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
    2021-07-09 09:30
    
    nie w tym kraju a w USA
    
    w tym kraju podatków się łatwo unika. Tym łatwiej, im jest się "większym".
    
    " to by przekształcili wszystkie składki "
    A znasz słowo dywersyfikacja? Nie wszystko można i nie wszystko trzeba. Nikt nie twierdzi, że to rozwiązanie jest panaceum i bez ryzyka. O czym przekonały się rzesze "inwestorów". Jednak z doświadczenia mogę
    
    w tym kraju podatków się łatwo unika. Tym łatwiej, im jest się "większym".
    
    " to by przekształcili wszystkie składki "
    A znasz słowo dywersyfikacja? Nie wszystko można i nie wszystko trzeba. Nikt nie twierdzi, że to rozwiązanie jest panaceum i bez ryzyka. O czym przekonały się rzesze "inwestorów". Jednak z doświadczenia mogę powiedzieć, że biorąc udział w tego typu programie i nie mając świadomości "dodatkowej kasy", na progu emerytury przeżyłem miłe rozczarowanie.
    I wcale nie musi to być oczywiste, bo w sytuacji gdy zarządca sam sobie kroi koszty i nie odpowiada za efekty, kończy się to tak jak OFE.
    Karnawał zarządców a jak przychodzi do płacenia, to jest tak jak z polisami albo, po prostu, "uuupss mieliśmy kryzys".
    
    Formuł takiego narzędzia może być wiele, najważniejszym czynnikiem jest, aby tak pozyskiwaną kasę trzymać daleko od właściciela i natychmiastowej opcji "na przelew".
    
    2 lata
    
    0 0
    
    Twoja opinia
    
    Zmień treść
    
    w tym kraju podatków się łatwo unika. Tym łatwiej, im jest się "większym". " to by przekształcili wszystkie składki " A znasz słowo dywersyfikacja? Nie wszystko można i nie wszystko trzeba. Nikt nie twierdzi, że to rozwiązanie jest panaceum i bez ryzyka. O czym przekonały się rzesze "inwestorów". Jednak z doświadczenia mogę powiedzieć, że biorąc udział w tego typu programie i nie mając świadomości "dodatkowej kasy", na progu emerytury przeżyłem miłe rozczarowanie. I wcale nie musi to być oczywiste, bo w sytuacji gdy zarządca sam sobie kroi koszty i nie odpowiada za efekty, kończy się to tak jak OFE. Karnawał zarządców a jak przychodzi do płacenia, to jest tak jak z polisami albo, po prostu, "uuupss mieliśmy kryzys". Formuł takiego narzędzia może być wiele, najważniejszym czynnikiem jest, aby tak pozyskiwaną kasę trzymać daleko od właściciela i natychmiastowej opcji "na przelew".
    Regulamin dodawania opinii
- Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
  2021-07-08 16:43
  
  pod warunkiem że rząd nie przepchnie później ustawy że wciąga to do worka bez dna czyli ZUSu (2)
  
  i nie mówię to o tym rządzie tylko o jakimkolwiek w przyszłości
  
  2 lata
  - 15 1
  Twoja opinia
  
  Zmień treść
  
  i nie mówię to o tym rządzie tylko o jakimkolwiek w przyszłości
  Regulamin dodawania opinii
  - Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
    2021-07-08 19:01
    
    (1)
    
    A ja chciałbym nadmienić, że długość życia niestety skróciła się i to są dane jeszcze z przed pandemii :( Nie żeby to było pocieszające dla przyszłych podatników utrzymujących emerytów, ale faktem jest, że schorowany naród nie dożywa sędziwego wieku.
    
    2 lata
    
    7 1
    
    Twoja opinia
    
    Zmień treść
    
    A ja chciałbym nadmienić, że długość życia niestety skróciła się i to są dane jeszcze z przed pandemii :( Nie żeby to było pocieszające dla przyszłych podatników utrzymujących emerytów, ale faktem jest, że schorowany naród nie dożywa sędziwego wieku.
    Regulamin dodawania opinii
    - Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
      
      2021-07-09 08:15
      
      system ZUS wymyslił Bismark gdy do emerytury dożywało 5% pracowników
      
      obecnie rząd dokłada po kilkanascie miliardów zł rok w rok do ZUS ... bo system jest chory i nierentowny z założenia
      - twoje obecnie wpłacane pieniądze są rozPiSdrzane na obecne emerytury
      
      ---
      2 lata
      
      2 1
      
      Twoja opinia
      
      Zmień treść
      
      obecnie rząd dokłada po kilkanascie miliardów zł rok w rok do ZUS ... bo system jest chory i nierentowny z założenia - twoje obecnie wpłacane pieniądze są rozPiSdrzane na obecne emerytury
      Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2021-07-13 11:08

OK!

Moim zdaniem program bardzo dobrze działa i moje zaufanie ma. Wystarczy poczytać opinie bo już są - ile ludzie w rok już zyskali

Magg
2 lata
- 2 6
Twoja opinia

Zmień treść

Moim zdaniem program bardzo dobrze działa i moje zaufanie ma. Wystarczy poczytać opinie bo już są - ile ludzie w rok już zyskali
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2021-07-08 22:46

Sam sobie odkładam na emeryturę (4)

Mam x nieruchomości, które wynajmuję a za zysk z najmu kupuję kolejne. Efekt kuli śnieżnej.
Już od dawna mógłbym przestać pracować ale coś w życiu trzeba robić.
Inwestowanie to moje hobby. Nie pracuję już dla pieniędzy a dla satysfakcji.
PPK i inne podobne machlojki trzymam z daleka od siebie.
Wierzę tylko w to co sam odłożę.

2 lata
- 34 20
Twoja opinia

Zmień treść

Mam x nieruchomości, które wynajmuję a za zysk z najmu kupuję kolejne. Efekt kuli śnieżnej. Już od dawna mógłbym przestać pracować ale coś w życiu trzeba robić. Inwestowanie to moje hobby. Nie pracuję już dla pieniędzy a dla satysfakcji. PPK i inne podobne machlojki trzymam z daleka od siebie. Wierzę tylko w to co sam odłożę.
Regulamin dodawania opinii
- Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
  2021-07-09 19:22
  
  czy TY..
  
  jesteś prezydentem? :)
  
  ach
  2 lata
  - 1 1
  Twoja opinia
  
  Zmień treść
  
  jesteś prezydentem? :)
  Regulamin dodawania opinii
- Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
  2021-07-08 23:01
  
  (2)
  
  Za mało jeszcze masz z tych nieruchomości, że jeszcze pracujesz. Uwierz mi, w życiu jest co robić. PPK to marniutki pieniadz, żeby w ogole sobie glowe zawracac, ale dla tych co zaczynaja w wieku 24 lat i będą odkladac przez cale zycie to juz zupelnie inna sprawa, niezła kasa, policz sobie, to jest właśnie efekt kuli śnieżnej (lub jak kto woli procentu składanego) no i od tego nie ma podatku Belki.
  
  2 lata
  - 4 5
  Twoja opinia
  
  Zmień treść
  
  Za mało jeszcze masz z tych nieruchomości, że jeszcze pracujesz. Uwierz mi, w życiu jest co robić. PPK to marniutki pieniadz, żeby w ogole sobie glowe zawracac, ale dla tych co zaczynaja w wieku 24 lat i będą odkladac przez cale zycie to juz zupelnie inna sprawa, niezła kasa, policz sobie, to jest właśnie efekt kuli śnieżnej (lub jak kto woli procentu składanego) no i od tego nie ma podatku Belki.
  Regulamin dodawania opinii
  - Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
    2021-07-10 15:11
    
    Podatku dzisiaj nie ma, w nocy głosują i od jutra jest podatek.
    
    Coś Ci to mówi ?
    
    2 lata
    
    0 0
    
    Twoja opinia
    
    Zmień treść
    
    Coś Ci to mówi ?
    Regulamin dodawania opinii
  - Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
    2021-07-09 08:12
    
    żadna inna sprawa ... za 20lat powiedzą ci znowu - to nie są Twoje pieniadze
    
    i zajumają przePiSowo ...
    skąd są 13stki dla Emerytów za głosy+?
    właśnie są zajumane z PPK!!!
    
    ---
    2 lata
    
    7 3
    
    Twoja opinia
    
    Zmień treść
    
    i zajumają przePiSowo ... skąd są 13stki dla Emerytów za głosy+? właśnie są zajumane z PPK!!!
    Regulamin dodawania opinii