Biznes
  • Kino
  • Mapa
  • Ogłoszenia
  • Forum
  • Komunikacja
  • Raport
Biznes
Dodaj raport
Biznes Wiadomości
Facebook E-mail Messenger WhatsApp Kopiuj link Więcej

Kredyt to nie dar od losu, ale raczej przymus ekonomiczny

Robert Kiewlicz
27 kwietnia 2015 (artykuł sprzed 9 lat) 
Opinie (100)
- Oferta banków w obszarze kredytów mieszkaniowych powinna być przyjazna dla klienta, a obciążenia z tytułu rat kredytowych powinny być przewidywalne - twierdzi Rafał Kozłowski, prezes PKO Banku Hipotecznego. - Oferta banków w obszarze kredytów mieszkaniowych powinna być przyjazna dla klienta, a obciążenia z tytułu rat kredytowych powinny być przewidywalne - twierdzi Rafał Kozłowski, prezes PKO Banku Hipotecznego.

- Oferta banków w obszarze kredytów mieszkaniowych powinna być przyjazna dla klienta, a obciążenia z tytułu rat kredytowych powinny być przewidywalne - twierdzi Rafał Kozłowski, prezes PKO Banku Hipotecznego.

mat.prasowe

Z początkiem kwietnia 2015 roku rozpoczął działalność w Gdyni PKO Bank Hipoteczny. To nowa instytucja finansowa wchodząca w skład Grupy PKO, która powstała w miejsce przejętego Nordea Bank Polska. O planach rozwojowych, trudnym okresie dla sektora bankowości i możliwych zmianach w systemie kredytowania nieruchomości rozmawiamy z Rafałem Kozłowskim, prezesem PKO Banku Hipotecznego.



Rozpoczęliście działalność 1 kwietnia 2015. Czy macie już pierwszych klientów, udzieliliście może pierwszych kredytów?

Rafał Kozłowski: - Przyjęliśmy ponad sto wniosków kredytowych. Obecnie kończymy ich analizę pod kątem wyceny zabezpieczeń oraz oceny zdolności kredytowej klientów. Zakładamy, że w najbliższych dniach podpiszemy pierwsze umowy.

Zaczęliśmy od kredytów w kwotach powyżej 400 tys. złotych. Dlatego wniosków na ten moment jest jeszcze stosunkowo niewiele. To celowe działanie z naszej strony. Chcemy sprawdzić efektywność operacyjną, zanim będziemy rozszerzać naszą działalność.

Ile obecnie osób zatrudnia PKO Bank Hipoteczny i ile osób znajdzie docelowo w nim pracę?
Banki zawsze w pierwszej kolejności dążą do ugody z klientem. Wykorzystanie uprawnień wynikających z BTE następuje dopiero w sytuacji, gdy próby porozumienia stały się niemożliwe. Brak możliwości korzystania z BTE spowoduje, że większość spraw będzie najprawdopodobniej kierowana do sądowego postępowania nakazowego.

- Obecnie jest nas około 50 osób, a zatrudnienie na koniec tego roku wzrośnie o kolejne 10. Zgodnie z naszymi planami w 2016 roku możemy zatrudniać nawet około 100 osób. Poszukiwać będziemy pracowników głównie w zakresie wycen nieruchomości oraz analiz i oceny zdolności kredytowej.

Rok 2014 ocenia się jako dosyć słaby dla sektora hipotecznego. Jakie są wasze przewidywania jeśli chodzi o rok 2015? Czy sprzedaż kredytów wzrośnie?

- Nie liczymy na znaczny wzrost rynku. Naszym zdaniem będzie on jednak stabilnie rósł. Gwałtowny wzrost rynku mógłby być niebezpieczny dla gospodarki. W Polsce oddaje się rocznie 150-160 tys. mieszkań i ta liczba jest dość stabilna. Takie są aktualne możliwości produkcyjne naszych firm deweloperskich. Jeśli nagle odkręcimy "kurek z kredytami" to spowodujemy szybki wzrost cen nieruchomości, który dopiero po jakimś czasie zostanie poddany korekcie, więc lepiej, aby rynek kredytów rozwijał się powoli, ale stabilnie.

Rynek kredytów hipotecznych, w aspekcie nowej sprzedaży kredytów hipotecznych w 2014 roku delikatnie wzrósł - o ok. 1 proc. Niektóre prognozy na rok 2015 mówią o wzroście nawet do 7 proc. To jest bardzo dobry wskaźnik na tle Europy. Pamiętajmy, że europejski rynek kredytów mieszkaniowych nie rośnie. Od pewnego czasu jest rynkiem spadającym lub co najwyżej stabilnym.

Czy odczuwacie to, że zaufanie klientów wobec banków znacznie spadło w ostatnich latach? Głośno w mediach o kredytach frankowych, czy polisolokatach, co nie wpływa pozytywnie na opinię społeczeństwa o bankach.

- PKO Bank Hipoteczny jest nowym bankiem, który specjalizuje się wyłącznie w kredytach mieszkaniowych w złotych. W tym kontekście ważne jest, aby stawiać sobie pytanie o miejsce kredytu mieszkaniowego i jego alternatywy oraz o relację bank-klient.

Jeśli mam, dajmy na to, trzydzieści lat i mam zamiar kupić mieszkanie, posiadam wkład własny, ale do mieszkania brakuje mi kilkuset tysięcy złotych, to mam zasadniczo następujący wybór: pieniądze mogą pochodzić od rodziny albo od banku. Jeśli będzie to pożyczka lub kredyt, to nie będę ich traktować jako daru losu, ale raczej jako przymus ekonomiczny. Ze względu na kwotę oraz długi czas kredytowania, który zwykle przekracza 20 lat, obciążenia z tytułu takiego kredytu będą długoterminowe i taka będzie też moja, mimo wszystko przymusowa, relacja z bankiem. Dlatego uważamy, że oferta banków w obszarze kredytów mieszkaniowych powinna być przyjazna dla klienta, a obciążenia z tytułu rat kredytowych powinny być przewidywalne.

Tradycyjnie oferowany w Polsce kredyt hipoteczny oparty jest tymczasem na zmiennym oprocentowaniu. W efekcie wysokość raty kredytowej zmienia się co kilka miesięcy, a wzrost stóp procentowych o zaledwie 2 pkt. proc. oznacza dla klienta podwyżkę miesięcznej raty o ok. 25 proc. Nawet jeśli w ślad za wzrostem stóp procentowych wzrosną wynagrodzenia, to nie będą one w stanie zrekompensować w całości wyższej raty kredytowej. Kredyty hipoteczne o stałym - w dłuższym okresie - oprocentowaniu ograniczyłyby takie ryzyko. Dlatego podjęliśmy prace nad wprowadzeniem takich kredytów do naszej oferty. Aby je ukończyć, potrzebne są zmiany w prawie dotyczącym banków hipotecznych. W ubiegłym roku Rada Ministrów przyjęła założenia do zmian, a nad projektem ustawy pracują obecnie Rządowe Centrum Legislacji, Ministerstwo Finansów i Ministerstwo Sprawiedliwości.

Kolejne rekomendacje wydawane przez Komisję Nadzoru Finansowego maja powodować, że relacje bank - klient stać się mają bardziej partnerskie. Od sierpnia 2016 roku przestanie też obowiązywać w obecnej formie Bankowy Tytuł Egzekucyjny. Czy te zmiany spowodują też zmiany w systemie kredytowania mieszkań?
Zgodnie z naszymi planami w 2016 roku możemy zatrudniać nawet około 100 osób. Poszukiwać będziemy pracowników głównie w zakresie wycen nieruchomości oraz analiz i oceny zdolności kredytowej.

- Banki analizują teraz przepisy dotyczące Bankowego Tytułu Egzekucyjnego. BTE w swej obecnej formule daje bankom przede wszystkim skrócenie czasu dochodzenia zaległych wierzytelności. W momencie kiedy BTE zostanie zmieniony, chociaż jeszcze nie wiemy w jaki sposób, z pewnością ulegnie zmianie okres odzyskiwania zaległych kredytów.

Czas w ekonomii ma swój wymiar finansowy. Banki jednakże zawsze w pierwszej kolejności dążą do ugody z klientem. Wykorzystanie uprawnień wynikających z BTE następuje dopiero w sytuacji, gdy próby porozumienia stały się niemożliwe. Brak możliwości korzystania z BTE spowoduje, że większość spraw będzie najprawdopodobniej kierowana do sądowego postępowania nakazowego. Oznaczać to będzie, oprócz wyższych kosztów postępowania dla długów wysokokwotowych, prawdopodobne wydłużenie czasu uzyskania tytułu wykonawczego, a przez to - większe odsetki karne dla klienta. Z jednej strony dłużnik zyskuje prawo złożenia sprzeciwu na postanowienie sądu, ale jednocześnie rosną kwoty, które będzie zobowiązany zwrócić bankowi.

Osobną sprawą są zmiany w relacjach bank-klient w obszarze kredytów mieszkaniowych, którym towarzyszy również dyskusja na temat zmian w sposobie funkcjonowania tego rynku. Jednym z jej elementów jest obowiązek posiadania wkładu własnego i stopniowy wzrost wymogów regulacyjnych w tym obszarze. Jeśli na dzisiaj oczekujemy od klientów 10 proc. wkładu własnego, od 2016 roku będziemy oczekiwali 15 proc., a później 20 proc., to oznacza to, że nasi klienci będą te środki w jakiś sposób gromadzić. Należy zatem spodziewać się, że na rynku bankowym w Polsce pojawią się nowe produkty, które potrzebę takiego oszczędzania będą adresować.

PKO Bank Hipoteczny zastąpił na lokalnym rynku Nordea Bank Polska, który to bank dosyć silnie współpracował ze środowiskami lokalnymi. Czy macie zamiar kontynuować te działania?

- Na współpracę ze środowiskiem lokalnym patrzymy nie tylko z perspektywy Banku Hipotecznego, ale całej naszej Grupy. Przejęliśmy cały portfel przedsięwzięć, który miała Nordea, między innymi wspieranie Sceny Letniej Teatru Miejskiego im. Witolda Gombrowicza w Gdyni, Gdyński Biznesplan oraz współpracę partnerską ze Skandynawsko-Polską Izbą Gospodarczą. Przygotowujemy się do przeniesienia naszej działalności do Gdyni. Już od jesieni w siedzibie Waterfront będzie pracowało około tysiąca osób w ramach Grupy PKO. To nie tylko pracownicy banku hipotecznego oraz PKO Banku Polskiego, ale także pracownicy zatrudnieni w siedzibach regionalnych PKO BP Faktoring i PKO Leasing.

Miejsca

Zobacz także

PKO Bank Hipoteczny (6)

Opinie (100) 2 zablokowane

  • 2015-04-27 15:18

    udało sie.

    kazdy chce ale łatwo dostac kredyt to nie jest, choć gdybym odrazu poszedł do pko bp to bym zaoszczedził czasu i papierologi.

    martin

    9 lat

    • 2 1

  • 2015-04-27 14:35

    Przymus ekonomiczny ... dla mojej super pensyjki

    elyta

    9 lat

    • 1 0

  • 2015-04-27 10:25

    Złotousty prezes (2)

    Z tej rozmowy wynika,że bank to niemal starszy brat,tyle tylko,że z BTE (do 2016),ze stopami procentowymi najwyższymi w Europie z zupełnie bezradną KNF i kalekim państwem które pozwala na drenowanie kapitałów obywateli.Banki w relacji z klientem mają 30 dni na rozpatrzenie reklamacji.To nie banki to bandytka.

    yuta

    9 lat

    • 32 1

    • 2015-04-27 10:39

      najwyższe stopy w Europie (1)

      dlatego trzeba popierać wprowadzenie euro, to obniży oprocentowanie i ucywilizuje rynek kredytów

      Jerry

      9 lat

      • 3 12

      • 2015-04-27 13:21

        nie dla euro

        9 lat

        • 7 1

  • 2015-04-27 08:53

    Kredyty w PL mają bardzo niewiele wspólnego z kredytami hipotecznymi (2)

    Nie to żebym się tu przemądrzał, bo i nie mam odpowiedniej wiedzy, ale o ile wiem kredyt hipoteczny to taki, gdzie jako zastaw bierze się nieruchomość.
    ...
    Co prawda jak wyżej pisałem obecne kredyty mają coś tam wspólnego z hipotecznymi ,bo faktycznie zastawiamy nieruchomość, ale z tą małą różnicą, że jest to pewien składnik tylko i jeśli zajdzie potrzeba, to bank nie zadowoli się tylko nieruchomością. Będzie chciał więcej i więcej.
    I tu właśnie leży problem z naszymi kredytami.

    Pozdrawiam

    9 lat

    • 53 4

    • 2015-04-27 10:36

      to wszystko kwestia wyceny nieruchomości (1)

      jeśli bierzesz kredyt w PLN, nie na całość tylko na część nieruchomości to wystarczy na spłatę, ale jak ktoś wziął kredyt w CHF na 100% wartości nieruchomości, a franek podrożał o 100% to rachunek jest prosty i hipoteka nie starczy na pokrycie kredytu.
      Ludzie wiedzieli że ryzykują tylko nie brali tego do głowy ( jakoś to będzie) ważne że dają i jest taniej niż w złotówkach, a teraz mają pretensje do wszystkich tylko nie do siebie - jakie to polskie...

      aaa dochodzą jeszcze do tego komornicy - ale to już zupełnie osobny rozdział o kradzieżach w majestacie prawa

      J

      9 lat

      • 13 4

      • 2015-04-27 12:14

        czy przypadkiem nie jest tak,że:

        Np: biorę kredyt nawet w PLN na 70% wart.nieruchomości, ale kupiłem na górce cenowej i mieszkania mocno spadają za powiedzmy 2 lata. Tracę w tym czasie pracę i chcę wyjechać oddając bankowi mieszkanie - a bank po obliczeniach oznajmia ,że muszę jeszcze dopłacić.
        Coś mi się wydaje, że to prawdopodobne.
        Nie to, że jestem totalnie przeciw kredytom, natomiast roszczeniowe podejście młodych ludzi przeraża.
        Tu i teraz, natychmiast mieszkanie, nowe, pozostaje pojeździć po sklepach i urządzić gniazdko po swojemu. Do tego auto nie najgorsze. A mieszkanie się mówi - docelowe. To mówią młodzi ludzie, którzy ledwo spod skrzydeł rodziców powychodzili. Rozumiem wyjątki - uzasadnione. Piszę jak to wiedzę generalnie.
        "jakie to polskie" - Polskości bym do tego nie mieszał! We wszystkich krajach są ludzie mądrzejsi i głupsi. Wcale źle nie wypadamy. Jechanie po swoim narodzie nie polepszy sprawy, chyba, że jest to celowe działanie lub zmanipulowane/przeprane przez media itp.

        Pozdrawiam

        9 lat

        • 13 1

  • 2015-04-27 09:26

    w niewolniczej Polsce tak sie porobiło

    ze ludzie błagają banksterów o pożyczki i kredyty. Nalezy ich olać niech baksterzy skamlą ,zeby u nich pożyczać !!! wtedy od razu ceny mieszkań , samochodów i innych rzeczy polecą w dół do swojej rzeczywistej wartości.
    Na razie lichwiarze dyktują warunki , ale można z tym skończyć

    uru32

    9 lat

    • 37 3

  • 2015-04-27 08:05

    Hipoteczny, nie hipoteczny

    Utrzyma się tylko jeżeli będzie miał ofertę lepszą od konkurencji.

    9 lat

    • 18 3

1
2
3

alert Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Wiadomości

więcej (7275)

Historie sukcesu

Historie rodzinne: rodzina zegarmistrzów z ul. Długiej

Rodzina zegarmistrzów z ul. Długiej

10 lutego 2016 (58 opinii)

więcej (106)

TV Filmy

Wczorajszy przelot (4)

więcej (1722)

Moim zdaniem

więcej (6)

Trójmiasto Deluxe

Najdroższa polska malarka. Ewa Juszkiewicz w Wenecji

Wystawa trójmiejskiej malarki w Wenecji

22 kwietnia 2024 (69 opinii)

więcej (1067)

Strefa start-up

więcej (204)

Ludzie biznesu

Roman Walasiński

Roman Walasiński

Prezes zarządu Swissmed Centrum Zdrowia. Ukończył Uniwersytet Gdański, Wydział Prawa i Administracji. W latach 1990 -1993 Okręgowa Izba Radców Prawnych w Gdańsku. Do dziś wpisany na listę Okręgowej Izby Radców Prawnych w Gdańsku. 1989-1994 Urząd Miasta Gdańska. 1997-1998 radca prawny w spółce Theo Frey Polska w Gdańsku. 1993 – 2006 własna kancelaria radcy prawnego w Gdańsku. Spółką Swissmed kieruje od 1998 roku.

więcej

Najczęściej czytane