• Kino
  • Mapa
  • Ogłoszenia
  • Forum
  • Komunikacja
  • Raport

Nadchodzi nieunikniony koniec lokat antypodatkowych

Michał Sadrak, Open Finance
15 lutego 2011 (artykuł sprzed 13 lat) 

Prawdopodobnie już za cztery i pół miesiąca z rynku znikną tzw. depozyty antybelkowe, ponieważ Ministerstwo Finansów ze względu na trudną sytuację budżetową chce zmienić zasady zaokrąglania podatku. Zmieni się oferta w co najmniej 27 bankach, a podatek będzie pobierany nawet od niewielkich wkładów na niskooprocentowanych ROR-ach.



Od początku lipca 2011 roku zmianie ma ulec zasada zaokrągleń określona w ordynacji podatkowej. Nowe podejście Ministerstwa Finansów spowoduje, że podstawa opodatkowania i sam podatek będą zaokrąglana już nie do jednego złotego, a do jednego grosza. Zatem zniknie możliwość ominięcia podatku, kiedy naliczone odsetki będą niższe niż 2,5 zł. Działanie to ma za zadanie ukrócić rosnącą popularność depozytów z kapitalizacją dzienną, które powodują uszczuplenie przychodów fiskusa. Ministerstwo Finansów szacuje, że już dziś udział lokat antypodatkowych w całkowitej sumie depozytów gospodarstw domowych wynosi ok. 13 proc. (ok. 55 mld zł) i wciąż będzie rósł.

Mechanizm omijania podatku, jako sposób na zwiększenie atrakcyjności depozytów zaczął być stosowany jeszcze pod koniec 2008 r., choć na popularności zaczął zyskiwać w drugiej połowie 2009 r. Zdecydowana większość instytucji rozszerzyła oferty o antypodatkowe rozwiązania dopiero w ubiegłym roku. W efekcie klienci już w co najmniej 27 bankach znajdą dziś produkty oszczędnościowe, które pomagają ominąć podatek Belki. A to oznacza, że te same instytucje niebawem będą zmuszone uszczuplić swoją ofertę, bo antypodatkowe produkty przestaną spełniać swoją rolę.

Wydaje się, że chęć maksymalizacji zysku spowoduje poszukiwanie kolejnych antybelkowych rozwiązań. Tych jednak wiele w ofercie banków nie znajdziemy, bo popularne kiedyś poliso-lokaty dziś oferują zyski na poziomie przeciętnych lokat. Na ich powrót też nie ma co liczyć, ponieważ udział lokat opakowanych w ubezpieczenie już teraz jest wysoki w portfelach firm ubezpieczeniowych. To z kolei powoduje, że mało który z ubezpieczycieli mógłby sobie pozwolić na dalszy ich wzrost - szczególnie w okresie przygotowawczym do wdrożenia unijnej dyrektywy, która zmienia wymagania kapitałowe.

Gdzie trzymasz oszczędności?


Zaokrąglanie do grosza, zamiast do złotówki jednoznacznie przekreśla omijanie podatku. Przy oprocentowaniu 4,5 proc. netto i wkładzie 400 zł dzienne odsetki nie przekroczą 0,5 grosza. Oczywiście od takiej kwoty podatek nie byłby pobrany, ale z drugiej strony bank nie zwiększy kapitału lokaty o mniej niż 1 grosz. Dlatego Ministerstwu Finansów nie grozi wysyp mikrolokat, co definitywnie powinno zakończyć batalię o pieniądze należne fiskusowi.

Zmiana zasad zaokrąglania podstawy opodatkowania i podatku z pewnością wywoła obawę banków o odpływ części zdeponowanych środków oraz ich mniejszy przyrost. Co prawda na razie sektor bankowy na brak płynności nie powinien narzekać, ale rosnące stopy powodują, że banki wydłużają swój horyzont finansowania. Tym samym najbardziej bolesne będzie wycofanie lokat długoterminowych, które są teraz najwyżej oprocentowane.

Obecnie najpewniejsze jest, że zyskają te banki, które oferują wysokie oprocentowanie na tradycyjnych lokatach, gdzie kapitalizacja odbywa się na koniec okresu. Świadomi klienci, a głównie tacy korzystają z antybelkowych depozytów, będą poszukiwać wysokooprocentowanych lokat tradycyjnych. Na tej podstawie możemy oczekiwać, że ich oprocentowanie będzie rosło w bankach, które teraz stawiają na antybelki - również ze względu na wzrost stóp procentowych. Jednak na wypadek, gdyby to nie był dla klienta wystarczający argument do pozostawienia oszczędności w banku, to prawdopodobnie można oczekiwać umiarkowanej ofensywy na polu pozostałych produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych. Tutaj dla instytucji finansowych pojawia możliwość zwiększenia sprzedaży produktów strukturyzowanych, funduszy inwestycyjnych oraz produktów regularnego oszczędzania.

Przedstawione przez Ministerstwo Finansów założenia powodują, że po wejściu ustawy klienci mogą wykazywać mniejsze chęci do lokowania oszczędności w bankach. Konieczność zapłacenia podatku dosięgnie niemal wszystkich. Oczywiście najbardziej ucierpią konsumenci, którzy korzystają z lokat i kont oszczędnościowych z codzienną kapitalizacją. Ale zmiana zasada zaokrąglania nie pozostanie bez wpływu również na posiadaczy ROR-ów, ponieważ nawet przy niemal zerowym oprocentowaniu u niskim wkładzie trzeba się będzie liczyć z pobraniem podatku.
Michał Sadrak, Open Finance

Opinie (44) 4 zablokowane

  • ankieta jak zwykle poraza (4)

    a gdzie opcja takiego malego wynalazku kapitalizmu, jak gielda? zapewno mozna by w Polsce jesczze skarpete dodac, duzo osob tak trzyma

    • 26 3

    • oraz - dwersyfikuję portfel (1)

      • 6 1

      • dywersyfikacja:

        część w skarpecie, część w ziemniakach a reszta na wino...

        • 1 0

    • O tym samym pomyslalem

      Dno jak zawsze. Cala redakcje na trzeba wyslac na szkolenie pt. ,,Jak zrobic dobra ankiete'', a dotychczasowe ankiety na trojmiasto.pl do podrecznikow pt.,,Ankieta w 5min. - najczęściej spotykane błędy.''

      • 3 0

    • Wynalazków kapitalizmu

      wszyscy mamy już dość!!! Dobrze że komunizm przerwał choć na 45 lat tą "wynalazczość".

      • 3 1

  • Autor ankiety zapomniał dodać 5-ty najważniejszy punkt: (2)

    nie mam oszczędności, bo ledwie mi starcza na opłacenie czynszu i jedzenie :(

    Ale na 100% zaraz przyjdzie Sadyl i mi powie: "Głupi jesteś! Zrezygnuj z Internetu, zaoszczędzone 50zł odkładaj na funduszu na 7% i za 40 lat na emeryturze będziesz miał niecałe 400 tys"

    • 45 3

    • i kolejny:

      nie starcza mi na jedzenie i opłaty.

      • 5 1

    • Wyprowadź się z Sea Towers i przestań jeść kawior codziennie to Ci starczy do pierwszego.

      • 1 5

  • porada dla banków (8)

    Skoro zaokrąglenie podatku ma być do 1 gr a nie 1 zł, niech lokaty zostaną ale 100x mniejsze (kwota max bez podatku), otwierane w pakiecie po 100.
    Proste narzędzie, otwórz 100 lokat po 200 zł zamiast jednej z 20000zł

    • 27 0

    • Racja (4)

      Ciekawe tylko w którą stronę będą wtedy zaokrąglać banki odsetki dla klienta (maksymalny poziom dziennych odsetek aby nie płacić Belki zaokrąglonej do 1 gr wyniesie 0,0249 zł).

      • 4 0

      • pakietem (3)

        0,0249 zł x100 a w regulaminie - odsetki niezaokrąglone przejdą na następną lokatę czy coś takiego, na pewno da się to obejść.
        Sztuczne regulacje tego typu zawsze kończą się tym, że nie działają tak jak mają działać za to udeżają w masę innych dziedzin.

        • 10 0

        • wniosek (2)

          Czyli lepiej dawać taką kwotę lokaty aby kwota dziennych odsetek była możliwie zbliżona do 0,02 zł a odsetki niech się nie kapitalizują na lokacie tylko niech są przelewane na rachunek :) (oczywiście lokata automatycznie odnawiana).

          • 8 0

          • wniosek jest taki, żeby pogonić ryżego, jego ministra Vincente'a oraz całą tę bandę czworga (1)

            • 14 1

            • A co to za różnica

              Chcesz na kogoś liczyć to licz na siebie, a nie na Małego, Rudego, Mira, Zdzicha czy kogo innego

              • 2 5

    • Mam lepszy pomysł (1)

      Po co 100 lokat. Wystarczy jedna ale z kapitalizacją co 10 minut :-)))

      • 12 0

      • Genialne !!!

        Pytanie czy technicznie wykonalne :)

        • 7 0

    • Jakbyś przeczytał cały artykuł to byś nie rzucał takich porad.

      Tak to jet jak ktoś przeczyta nagłówek i od razu odpowiada...

      • 0 1

  • zabawa kota z myszką

    Rząd coś wymyśli, 2 miesiace banki cos wymyślą itd itd itd. Niech lepiej zajmą sie reformą finansów i prawa w tym kraju a nie pierdołami. Dziecko z podstawówki wie ze pieniądze znaleść można przez podniesienie opłat i podatków i jak widać nasz rząd jest na tym samym poziomie -ciżęzko wymyśleć coś innego, równie skutecznego.

    • 42 0

  • A przeciez PO obiecało znieść podatek Belki (5)

    A przeciez PO obiecało znieść podatek Belki. No cóż panie Tusk z moich obliczeń wynika, ze zaczynam być na minusie podwyzka VAT-u, zmniejszenie składki odpriowadzanej do OFE i jeszcze likwidacja lokat antybelkowych

    • 64 1

    • wiele rzeczy obiecali, a glupiemu polakowi radość

      • 14 0

    • został ci internet i sms-y, możesz się skrzyknąć z innymi młodymi i wykształconymi

      • 5 0

    • dlatego kolego mają 32 % poparcia i myśle że jeszcze pójdą w dno!!!!,,, (2)

      a następna jest sprawa że na kogo głosować? pis = kolejne 4 lata szukania układów, smoleńsk, i inne pier....ety,,, sld= miler (jak leciało mu poparcie obiecywał pierwszy podatek liniowy, którego i tak nie wprowadzili) zmarnowane 4 lata, nic nie robili!!!!,, psl ślizgacze jak brakuje jakiejś partii do samodzielnego rządzenia to bierze sie wiochmenów, dając im kilka stanowisk na krzyż by sie nie rzucali !!!!,,,chyba pierwszy raz nie pojde na wybory,,, i tak każdy musi dbać o siebie i swoje na pseudo-demokracje nie ma co liczyć!!!!

      • 12 0

      • Może w końcu przejrzycie na oczy i zagłosujecie na UPR? (1)

        • 5 0

        • ja tam czekam na polską nsdap. i sie w koncu doczekam.

          • 1 2

  • Złodzieje z Wiejskiej. (4)

    Tylko tyle można powiedzieć.

    UPR proponował na początku lat 90-tych ustawę, która zakładała więzienie i inne kary dla osób, które uchwalają budżet państwa z deficytem. Wtedy warchoły to przegłosowały, bo wiedziały dobrze, że trzeba się nakraść.
    Kradzież trwa dalej, a masy na tych złodziei głosują. Żaden z nich, nawet za największą niegospodarność, nie może zostać pociągnięty do odpowiedzialności, bo sami sobie tak ustalili!

    Czy ktokolwiek z Was ma takie przywileje w życiu? Nikt! Tylko rząd i posłowie, którzy nam rzekomo służą. Ile to jeszcze potrwa? Ile potrwa rozkradanie naszego życia! Nasze życia tracimy na to, żeby te bandy się napchały, a resztę roztrwoniły!

    • 52 0

    • (1)

      Dzisiaj macie skutki tego, że ta ustawa nie weszła w życie. Jeśli jesteście wierzący, to pozostała Wam tylko modlitwa za Wasze dzieci i wnuki, które zostaną w łańcuchach niemal, żeby to wszystko spłacać.
      Ale Wy dalej kłóćcie się, kto lepszy, PiS, PO, SLD czy inna marka wykreowana na potrzeby kolejnych wyborów i przedłużenia im władzy. Dziś już PO trochę straciło, ale i tak dacie się nabrać na kolejną sztuczkę z przemianowaniem nazwy tej bandyckiej firmy. Będzie PJN, PiS albo i SLD. Zatem szybko, do pracy, a później do urzędów oddawać ponad połowę!

      • 4 0

      • Ja jestem niewierzący, dlatego z dziećmi wyjadę żyć w innym kraju. Głupie nie są, przystosują się. A nie dam zrobić z nich niewolników socjalizmu.

        • 8 0

    • Tak długo jak długo udział w wyborach będzie dla większości społeczeństwa tylko przerywnikiem między jedną z drugą telenowelą.

      • 1 0

    • Ja głosuję na WiP (UPR) niezależnie od tego jak media nazywają głosowanie na takie ugrupowania ("zmarnowanie głosu").

      • 4 0

  • OSZUSTWO WYBORCZE !!!

    Kiedy w końcu odejdzie ten oszust wyborczy TUSK, tóry obiecywał obniżenie podatków, a cały czas je podwyższa (najpierw VAT, a teraz PIT)
    Gdzie te reformy, które miały obniżyć koszty funkcjonowania państwa ?
    Podobno reformy blokował Tuskowi zawsze Lech Kaczyński. Na kogo teraz przerzuci odpowiedzialność za swoją bezczynność ???

    • 39 1

  • Schizofrenia polityczna PO

    Pierwszy raz słyszę o partii, która uważa siebie za liberalną (PO) i podnosi podatki !
    Najwyższy czas panowie z PO na kurację ...na Srebrzysku albo w Kocborowie !

    • 28 0

  • A miało być tak pięknie: (2)

    3 x 15% (VAT,PIT,CIT), bez podatku Belki i abonamentu RTV. Całe szczęście że za 8 m-cy wybory...

    • 47 0

    • A po nich będziesz w raju. (1)

      • 2 2

      • Co z tego, żę wybory? Na PO chce głosować 46% wyborców, z czego większość ze strachu przed PIS, a reszta ze strachu przed przyznaniem się do porażki.

        • 4 0

  • Ale dałem się wyr..ć !!! (1)

    Przecież miał być POdatek liniowy , VAT też 15 % , autostrady, drogi ekspresowe, no i paliwo po 3,5

    • 41 0

    • i jeszcze nie raz się dasz

      • 10 0

1

alert Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Ludzie biznesu

Bogdan Górski

prezes Przedsiębiorstwa Budowlanego „Górski”.Spółkę, ze stu procentowym kapitałem...

Najczęściej czytane