- 1 "Uśmiechnięty" kolos w Porcie Gdynia (69 opinii)
- 2 Zużywamy coraz więcej energii (129 opinii)
- 3 Historia o "Gdyńkongu" uderza w Port Zewnętrzny (118 opinii)
- 4 Blisko 28 mln zł za 4 kluby fitness (60 opinii)
- 5 Gra Manor Lords światowym hitem (47 opinii)
- 6 Unieważniono przetarg na zbożowy w Gdyni (45 opinii)
Koniec darmowych usług bankowych. Wysokie opłaty i ujemne oprocentowanie lokat
Banki podnoszą opłaty za konta osobiste i inne usługi bankowe. Coraz częściej dostajemy informacje o zmianach tabeli opłat i prowizji. Obniżki stóp procentowych doprowadziły do znacznego spadku wyników finansowych banków i coraz częściej mówi się o ujemnych odsetkach od depozytów. Czy darmowe usługi bankowe to już przeszłość, a za trzymanie pieniędzy w banku przyjdzie nam płacić coraz więcej?
- Najważniejszym problemem dla banków jest środowisko historycznie niskich stóp procentowych. Wynik odsetkowy w polskich bankach stanowi ok. 70 proc. całego wyniku z ich działalności. Do tego nałożyły się kolejne problemy - niższa spłacalność kredytów wskutek COVID19, kilkukrotny wzrost przypadków oszustw dla kredytów korporacyjnych w ostatnich latach, wzrost liczby cyberataków czy wzrost wydatków na nowe technologie - mówi Andrzej Jelinek, prezes Trójmiejskiej Kancelarii Finansowej. - Do tego rozgrzany medialnie temat "frankowiczów", który dzieli Polaków. Prezesi banków zwracają również uwagę na bardzo wysokie obciążenia fiskalne, wzmożone przez podatek bankowy - niektóre banki płacą nawet 40 proc. CIT. Słaba kondycja banków może budzić obawy co do ogólnej kondycji gospodarki w Polsce. Osoby, które inwestują na warszawskiej giełdzie znają zapewne powiedzenie, że bez banków nie ma hossy. W ubiegłym roku indeks WIG BANKI został przeceniony o ponad 50 proc. wskutek COVID19 i kwestii "frankowiczów".
Spadają zyski banków. Zapłacą za to klienci
Zysk netto sektora bankowego w 2020 roku wyniósł 7,77 mld zł, oznacza to spadek o 43,8 proc. - wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego. Wynik banków z tytułu odsetek w 2020 roku wyniósł 47,02 mld zł, spadając w porównaniu z 2019 rokiem o 4,3 proc., jednocześnie wynik z tytułu prowizji wyniósł 14,8 mld zł, co oznacza wzrost o 11,1 proc. Czy banki będą chciały "odbić sobie" na klientach niższe zyski?
- Nie mam żadnych wątpliwości. Jest to nieuniknione. Nie to, żebym bronił banków, ale spójrzmy realnie. Przecież to są firmy, które mają swoje zarządy i ich celem jest generowanie zysków. Z tego są rozliczani przez swoich akcjonariuszy. Skoro z każdej strony napotykają na problemy, rosnące koszty - głównie wskutek wysokich obciążeń regulacyjnych i podatkowych, to dlaczego mają tego nie przerzucić na swoich odbiorców? Czy piekarnie nie podnoszą cen, jeśli drożeje mąka? Czy na stacjach nie tankujemy drożej, jeśli cena ropy i dolara rośnie? - komentuje Andrzej Jelinek. - Widzę też w tym pewien pozytyw. Jeśli będziemy skazani na płacenie za usługi bankowe, które do tej pory były dla nas relatywnie tanie, to będziemy chcieli otrzymać w zamian usługi na najwyższym poziomie. To wymusi jeszcze większą konkurencję i zwiększoną rotację klientów między bankami.
Wzrosną opłaty za usługi bankowe
Kilka tygodni temu podczas "Forum Bankowego 2021" prezes zarządu mBanku, Cezary Stypułkowski wypowiedział się jednoznacznie - "model banku za zero dobiegł końca". Powiedział wprost, iż banki muszą zacząć pobierać opłaty za określone rodzaje usług, a klienci powinni być gotowi na zmiany. Oczywiście w rozumieniu podwyżek i wprowadzenia opłat na stałe.
- Jestem przekonany, iż nastał właśnie definitywny koniec rachunków, kart i przelewów bez opłat. Nie ma już od tego odwrotu - dodaje Jelinek. - Strata na wyniku odsetkowym ze względu na niskie stopy procentowe dla banków to ponad 2 mld zł. Szacuje się, że podwyżki wprowadzone w 2020 roku przyniosły bankom dochód w granicach 1,5 mld. Im dłużej będziemy trwali w niskich stopach procentowych, tak długo będziemy otrzymywać kolejne podwyżki od banków.
Według dr. Szymańskiego część darmowych usług bankowych zostanie zachowana.
- Trudno sobie wyobrazić konta typu "Junior" obciążone opłatami za prowadzenie rachunku. Banki starają się przyzwyczajać młodych ludzi do aktywnego korzystania z ich oferty. Niestety coraz większa paleta usług może być płatna, zwłaszcza dla klientów, którzy nie mogą sobie pozwolić na zupełną rezygnację z posiadania konta bankowego. Potencjał rynku nie jest jednak na tyle duży, żeby pokryć spadek zysków na poziomie 6 mld zł - mówi dr Szymański.
Czy czekają nas kary za depozyty?
Stopy procentowe od dłuższego czasu są na rekordowo niskim poziomie. Dodatkowo z wypowiedzi prezesa Narodowego Banku Polskiego wynika, że dopuszcza on możliwość obniżenia stóp poniżej zera. Banki już wycofują się z kolejnych ofert dotyczących lokat. Obniżki stóp procentowych doprowadziły do spadku wyniku odsetkowego banków w 2020 roku o 2,1 mld zł, czyli o 4,3 proc. W odpowiedzi banki podnosiły opłaty i prowizje. Czy dodatkowo czekają nas "kary za depozyty"?
Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów - Tomasz Chróstny już oświadczył, że sprzeciwia się planom wprowadzenia przez banki ujemnego oprocentowania depozytów dla klientów indywidualnych.
- Wprowadzenie ujemnego oprocentowania depozytów uderzy w konsumentów, powodując jednocześnie szereg ryzyk o charakterze makroekonomicznym. Nie można karać konsumentów za oszczędzanie. Tego typu zakusy ze strony niektórych banków i ich organizacji branżowej z pewnością podważą i tak już nadwyrężone zaufanie społeczeństwa do systemu bankowego. Oszczędności konsumentów narażone są na uszczuplenie siły nabywczej z powodu zerowego oprocentowania depozytów, rosnących opłat i prowizji bankowych czy wyższej niż w ostatnich latach inflacji. Wprowadzenie ujemnego oprocentowania depozytów przez banki byłoby jednak nieporównywalnie potężniejszym ciosem wymierzonym w oszczędności konsumentów - wyjaśnia prezes UOKiK Tomasz Chróstny.
Ujemne stopy procentowe są możliwe
Eksperci twierdzą jednak, że trzeba być przygotowanym na taką możliwość.
- Takie rozwiązanie jest już na porządku dziennym np. w Niemczech. Nie możemy takiego scenariusza wykluczyć, ale na tę chwilę oceniam go jako mało realny. Przynajmniej w odniesieniu do osób fizycznych. Uspokaja na pewno niedawna wypowiedź prezesa UOKiK, który stanowczo stwierdził, że nie wyrazi zgody na ujemne oprocentowanie depozytów, przynajmniej do momentu, w którym Rada Polityki Pieniężnej nie zdecyduje się obniżyć stóp procentowych poniżej zera - komentuje Andrzej Jelinek.
Według dr. Szymańskiego ujemne odsetki od depozytów są mało prawdopodobne.
- Jeśli zostaną wprowadzone, to nie będą powszechne. Sądzę, że banki przeprowadzą głęboką analizę swoich klientów, żeby wiedzieć, na co mogą sobie pozwolić. Najważniejsze będzie określenie, czy klient może z łatwością przenieść swoje depozyty do innej instytucji. Prosta kalkulacja: "muszę płacić za trzymanie pieniędzy w banku, więc nie będę ich tam trzymał" nie zawsze jest możliwa. Usługi bankowe, z których konkretny klient korzysta, mogą być na tyle atrakcyjne, że zniechęcą go do rezygnacji, nawet jeśli będzie musiał dopłacić 0,05 proc. rocznie do części swoich depozytów - podsumowuje Szymański.
Miejsca
Opinie (533) ponad 20 zablokowanych
-
2021-04-17 12:27
Po co tyle banków? I tak wszystko każą zdalnie. (1)
Do banku ida ludzie tylko po kredyt, zróbcie ujemne stopy to się wszyscy wyniosą, będą kasy w zakładach tak jak dawniej a sklepy internetowe i płatności kartami upadną, kto na tym straci my czy banki? Ja trzymam w banku max dwa tysiące
- 27 0
-
2021-04-22 19:55
"Po co tyle banków?" ?
Widać, że się opłaca, inaczej by nie powstawały.
- 0 0
-
2021-04-17 12:02
Po co konto (4)
Ja wolę jak emeryturę przyniesie listonosz do domu za darmo, dam mu 5tke na piwo i git.
- 46 5
-
2021-04-22 19:43
Możesz odebrać z poczty i 5tke masz w kieszeni. Listonosz to nie pracodawca. Ludzie nauczyli się z powodu przekazu pieniężnego obdarowywać listonosza i to nie małymi kwotami. Moi rodzice byli zawsze dla nich tacy hojni. Później pieniądze gdzieś chowali, bo to ich.
- 0 0
-
2021-04-17 21:34
O nie! mam warować w domu a potem dotykać papierów, które przechodziły przez nie wiadomo ile rąk?
A potem latać z tymi pieniędzmi, żeby robić opłaty, jak mogę to wszystko wykonać kiedy chcę przy lampce wina?
- 1 7
-
2021-04-17 20:22
Nieprawda
- 1 1
-
2021-04-17 19:27
Xez
Tylko do końca 2021
- 3 1
-
2021-04-22 11:56
ludzie
wyciagać piniondze z banków póki czas. zamykać lokaty i konta. Są konta zagraniczne na których lepiej trzymac kasę. Prowadzenie rachunków w banku to opłata z kosmosu, która ma sie nijak do kosztów bankowych. Tępic lichwę
- 1 0
-
2021-04-17 10:12
Niestety wszystko wina rządu i tej pacynki w NBP (16)
Do tego zaraz niezawisłe sądy pomogą frankowiczom, bo wielu polityków ma kredyty CHF
- 154 66
-
2021-04-21 18:47
Biedne banki, że je tak zły rzont uciska...
- 0 0
-
2021-04-20 14:31
Ta takich yełopów jak ty nie rządu kurka nie rozumiem czy Polacy to tacy nieogarnięci są czy jak zawsze winę widzą po stronie rządu
- 0 0
-
2021-04-17 10:15
(5)
Nie chcę o tym słyszeć, że tym cwaniakom biorącym kredyty we frankach bedzie jeszcze pomagało państwo. Za to gdy wszystko szło po ich mysli, to szpanowali jacy to nie są "spryciarze" z nich. Nie ma takiej opcji!
- 49 11
-
2021-04-18 09:08
MdM i RnS
Komu jak komu ale Państwo to chyba pomoglo kredytom w PLN -8 lat płaciło odsetki. Jakoś nie było dopłat w kredytu CHF.
- 2 2
-
2021-04-17 20:01
Skoro frankowicze dorzucili ci sie do kredytu
w zlotowkach to twoim obowiazkiem jest dorzucenie sie do ich kredytow w chf. Cwaniaczku po mdm i rns to pierwszy lapy wyciagales.
- 2 12
-
2021-04-17 16:45
podaj chociaż jeden przykład tej niby pomocy państwa i przy okazji dorzuć nr konta to wpłacę ci kasę jeśli mnie zaskoczysz. za to ja dam ci do myślenia: MdM czy RnS - "mówi to coś Panu"?
- 6 4
-
2021-04-17 15:22
oddawaj
doplaty do kredytów złotowych.
- 7 11
-
2021-04-17 10:17
Niestety PiS naciska, żeby przewalutować im po kursie 2 zł
- 8 15
-
2021-04-17 10:16
Teraz podniosą opłaty bo stopy niskie. (6)
A jak stopy wzrosną to już podwyższone opłaty zostaną.
I tak jest zawsze.
mBank opłata za konto z 0 zł na 29 zł- 39 4
-
2021-04-17 15:23
cieszy upadek (1)
Złodziejskiego banku
- 3 4
-
2021-04-17 22:22
mówisz o Idea Banku?
Getin jeszcze żyje, ale CHF go napewno dobije
- 4 1
-
2021-04-17 10:45
(3)
akurat mBank jako jeden z nielicznych ma jeszcze konta za zero
- 3 13
-
2021-04-17 10:49
Już nie ma (2)
- 18 3
-
2021-04-17 16:46
(1)
ma. mkonto intensive
- 6 4
-
2021-04-17 22:22
i zwykłe eKonto też jest za 0 zł
- 4 2
-
2021-04-17 16:21
Sady tez
Maja kredytu w chf. Dlatego sa niezawisle.
- 7 2
-
2021-04-21 18:36
zdziwienie będzie
Banki niemieckie , rosyjskie i chińskie czekały na taki samobójczy krok.
- 1 0
-
2021-04-21 09:07
Jak zawsze teksty dla naiwnych frajerów co łykaja kazdą bzdure bezmyslnie,Nie tylko ze nie place za konto
to jeszcze mi bank płaci za jego posiadanie!
- 0 0
-
2021-04-17 10:15
Hola, a czy przypadkiem najbardziej podstawowe konta za zero nie są regulowane prawem UE? (16)
Cóż, jak banki chcą wyleczyć ludzi z ich usług, to ludzie zaraz przejdą na inwestycje - jedni na bezpieczne kruszce, inni na ryzykowne kryptowaluty. Wtedy dopiero banki pożałują, że nie mają czym obracać
- 200 4
-
2021-04-17 11:47
(4)
Niestety nie ! W Niemczech niektore banki juz wprowadzily ujemne stopy procentowe.
- 4 5
-
2021-04-21 09:02
dzbanie ty Niemcy to tylko na mapie widziałeś
- 0 0
-
2021-04-17 17:33
(2)
Wycofać kasę, wrócić do gotówki
- 10 3
-
2021-04-17 22:24
a później zdziwienie, że zaczęły się włamania do domów (1)
- 5 5
-
2021-04-18 21:23
Przecież już się rozkręciły. Od czasu pandemii zwiększyła się ilość kradzieży i włamań...
- 4 1
-
2021-04-17 19:30
(1)
Bankom jie zależy na pieniądzach klientów. Taniej im wychodzi je pożyczyć z NBP. Pożyczją je oprocentowane na 0.1% a jak klient przyniesienpieniądze na lokatę to trzeba mu dać tak 0.3% odsetek od zysku trzeba zapłacić podatek. To się nie opłaca jo jaknpożyczą pieniądze z NBP to odsetki od pożyczki mogo wrzucić w koszty i obniżyc podatek. Ludzie mający 10 tys. zł na lokacie zajiorą pieniądze do domu ale ktoś mający 10 mln zł juz ich z banku nie zabierze.
- 11 1
-
2021-04-19 13:53
no i własnie dlatego obnizają oprocnowanie
- 1 0
-
2021-04-18 10:28
Bezpieczne kruszce? (2)
Są takie? pierwsze słyszę...
- 0 5
-
2021-04-18 12:20
Srebro poszło mocno w górę, poczytaj trochę to będziesz wiedział (1)
- 3 0
-
2021-04-19 07:45
I kosztuje dziś 2/3 tego co w 2011.
Faktycznie bezpieczna inwestycja.
- 1 0
-
2021-04-19 06:32
Już byli tacy mądrzy i lokowali w Amber Gold
- 1 2
-
2021-04-17 22:38
A ja " przechodzę " do banku innego kraju
- 3 1
-
2021-04-17 11:39
Niestety nasze wyobrażenie o bankach nie jest prawdziwe. (1)
To już nie te czasy, kiedy bank "obracał" pieniędzmi i akcję kredytową finansował m.in. z depozytów klientów. Teraz pieniądz jest wirtualny, a jego kreacją nie zajmują się tylko banki centralne, ale też sztucznie robią to banki komercyjne.
Jeśli chodzi o temat konta podstawowego, to rzeczywiście jest takie konto gwarantowane prawem w ofercie każdego banku, jest ono darmowe, ale przysługuje tylko osobom nie posiadającym żadnych innych kont (możesz takie założyć np. dziecku, czy dziadkowi).- 14 4
-
2021-04-17 14:54
No to likwidujesz wszystkie swoje płatne konta i wtedy otwierasz to podstawowe - darmowe. Tylko tam jest chyba limit 5 przelewów miesięcznie. Za kolejne trzeba płacić.
- 21 0
-
2021-04-17 10:44
one są tylko dla tych co nie mieli wcześniej konta w banku
- 9 5
-
2021-04-17 10:21
Didrukuja bi będą mieli
Handlowali frankami, nie mając ich w dłoni
- 9 5
-
2021-04-21 08:59
dlatego ruch w nieruchomościach już od roku, sprzedajemy, kupujemy na zabój,
deweloperka w tym roku notuje najwyższą sprzedać, bo ludki lokują środki w nieruchomościach, dlatego ceny mieszkań jeszcze nie spadają
- 1 0
-
2021-04-17 10:12
(3)
Skończyło się ich eldorado bo konsument staje się świadomym konsumentem, wiec podnosza lament, ze nie moga juz tak bezkarnie d...ć frajerów- klientów. Brakuje im kasy? Za to na kretyńskie reklamy z celebrytami to im nie brakuje kasy. Koniec darmowych lokat, jakich darmowych lokat xD? Darmowe konta co prawda istanieją, ale trzeba się nieźle napocić, przy spełnieniu 10 warunków w trakcie miesiąca;) Wtedy rzeczywiście nie pobiorą ci opłaty. Ogólnie to kocham banki;) Człowiek chodząc po niektórych obiektach handlowych nie raz musi uciekać, bo napada go małolat w przyciasnej koszuli, lub 19 letnia pindzia i chce mi sprzedać 3cie niepotrzebne konto direct.
- 234 9
-
2021-04-20 21:37
zawsze im mało
Narzekają jak nasi celebryci na niskie emerytury a żyją w luksusie ,tak samo bankowcy .
Pognać to dziadostwo na szparagi do Niemiec jak im mało- 1 0
-
2021-04-18 08:54
Tylko osoba
"dziwna" może w tym kraju kochać banki
- 5 2
-
2021-04-17 11:13
Ano
Całkowicie się zgadzam z powyższym. Nawet w domu nie ma spokoju, wydzwaniali regularnie żeby sobie "spełnić marzenia" na kredycik od nich... "niech Pan pomyśli co Pan może sobie za to kupić" powiadali... Banki są jak Afrykanin Kali z pewnej rasistowskiej powieści ;) jak one biorą, to dobrze, ale jak im zabrali, oj to bardzo źle, wszyscy się zrzucajcie...
- 41 1
-
2021-04-20 17:56
- "Usługi bankowe, z których konkretny klient korzysta, mogą być na tyle atrakcyjne, że zniechęcą go do rezygnacji, nawet jeśli będzie musiał dopłacić 0,05 proc. rocznie do części swoich depozytów"
- Może jak ktoś ma na koncie 1000zł to mu nie zrobi różnicy czy będzie musiał zapłacić 50zł rocznie. Ja też za dużo gotówki w bankach nie trzymam, ale lubię mieć na czarną godzinę 0,5-1,0mln zł. Nadwyżki lokuję najczęściej w nieruchomości, ruchomości i różnego rodzaju instrumenty finansowe. Już pędzę płacić bankowi 25-50tys. zł rocznie tylko za to, że łaskawie przechowują moją gotówkę. Jeśli taka opłata zostanie wprowadzona to zdecydowanie zmniejszę ilość gotówki na koncie. Rozbawił mnie ten artykuł :D Bo niby co mi może zaproponować bank za te 25-50tys. zł rocznie? Kolejną platynową kartę? Czarną kartę? A może zniżkę do Castoramy? Nie rozśmieszajmy się.- 1 0
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.