Kredyt z opcją "klucz za dług". Rewolucja w kredytach mieszkaniowych

erka

17 sierpnia 2018 (artykuł sprzed 5 lat)

Opinie (179)

Nowością zaproponowana przez KNF jest wprowadzenie oferty z opcją "klucz za dług". To znane z amerykańskiego rynku rozwiązanie, gdzie klient zostaje zwolniony ze zobowiązań kredytowych oddając nieruchomość bankowi.

Do konsultacji publicznych trafił właśnie projekt rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego dla banków. Jego zapisy są sporą nowością na naszym rynku. Komisja zakłada zwiększenie i uatrakcyjnienie przez banki oferty kredytów ze stałą stopą procentową, a także wprowadzanie, tzw. opcji "klucz za dług". To znane z amerykańskiego rynku rozwiązanie, gdzie klient zostaje zwolniony ze zobowiązań wobec banku oddając mu nieruchomość, na którą wcześniej uzyskał kredyt.

Co jest dla ciebie najważniejsze przy wyborze kredytu hipotecznego?

koszt kredytu waluta kredytu wysokość miesięcznych rat okres kredytowania

Znowelizowana Rekomendacja S wskazuje,że bank powinien umożliwić klientowi zamianę kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową na kredyt oprocentowany stałą stopą procentową lub okresowo stałą stopą procentową - dotyczy to również umów kredytowych zawartych przed wejściem w życie Rekomendacji.

Kredyty o stałym oprocentowaniu są obecne na naszym rynku, jednak dotychczas mało popularne. Spowodowana jest to ich niższą atrakcyjnością w stosunku do kredytów o zmiennym oprocentowaniu.

Większość kredytów mieszkaniowych udzielanych w Polsce to właśnie kredyty oparte na zmiennym oprocentowaniu. Jego składowe to marża banku oraz WIBOR-u. Stopa WIBOR to jeden z kluczowych czynników decydujących o wysokości oprocentowania kredytów udzielanych przez polskie banki. WIBOR to średnia wysokość oprocentowania, po którym największe banki w Polsce udzielają sobie wzajemnie kredytów.

Kredyt ze stałą stopą oprocentowania jest przewidywalny i bezpieczny. Dzięki temu klient jest zabezpieczony przed ewentualnym wzrostem stóp procentowych jakie wpływają na wskaźnik WIBOR. Taki kredyt gwarantuje, że zmiany te nie wpłyną na wysokość naszych rat.

Ponadto, znowelizowana Rekomendacja S wprowadza postanowienia dotyczące kredytów z opcją zwolnienia ze zobowiązania wobec banku z tytułu kredytu zabezpieczonego hipotecznie na nieruchomości mieszkalnej w przypadku przeniesienia przez kredytobiorcę na bank własności do kredytowanej nieruchomości, określanych jako kredyty z opcją "klucz za dług". Oznacza to zwolnienie kredytobiorcy ze zobowiązań wobec banku, jeśli przeniesie on własność nieruchomości na bank. W takim przypadku kredyt zostanie zamknięty.

Taka opcja nie będzie jednak dostępna dla wszystkich. W przypadku kredytów z opcją "klucz za dług", wkład własny w momencie udzielenia kredytu powinien wynosić nie mniej niż 30 proc. wartości kredytowanej nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia.

erka

Opinie (179)

Sortowanie
- Od najstarszych
- Od najnowszych

Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2018-08-17 10:40

Czeka nas ogromny kryzys wywołany prawdopodobnym bankructwem Deutsche Bank i innych banków (1)

5 lat
- 15 4
Twoja opinia

Zmień treść

Regulamin dodawania opinii
- Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
  2018-08-17 13:53
  
  watpię...
  
  ale pisz te bzdury dalej.
  
  Grecja nie upadła, to myślisz, że pozwoloą DE bankowi upaść?
  
  nn
  5 lat
  - 5 2
  Twoja opinia
  
  Zmień treść
  
  ale pisz te bzdury dalej. Grecja nie upadła, to myślisz, że pozwoloą DE bankowi upaść?
  Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2018-08-17 13:06

a komunalne co równością

5 lat
- 2 0
Twoja opinia

Zmień treść

Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2018-08-17 13:11

A co w momencie,

gdy masz spłacone 50% lub więcej ? Dla "biednego" banku ?

gw
5 lat
- 15 0
Twoja opinia

Zmień treść

gdy masz spłacone 50% lub więcej ? Dla "biednego" banku ?
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2018-08-17 13:11

(6)

No właśnie, te kredyty, człowiek się boi wziąć a chciałby mieć własne m. w polsce są za małe zarobki do ceny mieszkań. W innych krajach cena mieszkania to kwota pensji z paru lat, u nas parudziesięciu...

5 lat
- 18 1
Twoja opinia

Zmień treść

No właśnie, te kredyty, człowiek się boi wziąć a chciałby mieć własne m. w polsce są za małe zarobki do ceny mieszkań. W innych krajach cena mieszkania to kwota pensji z paru lat, u nas parudziesięciu...
Regulamin dodawania opinii
- Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
  2018-08-17 14:38
  
  "W innych krajach cena mieszkania to kwota pensji z paru lat" (3)
  
  Widać nigdy nie chciałeś mieszkać na swoim w Londynie...
  
  5 lat
  - 4 1
  Twoja opinia
  
  Zmień treść
  
  Widać nigdy nie chciałeś mieszkać na swoim w Londynie...
  Regulamin dodawania opinii
  - Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
    2018-08-17 14:54
    
    (1)
    
    'oprócz Londynu są jeszcze inne miejsca na świecie "za granicą", czemu porównujesz akurat do Londynu?
    
    k
    5 lat
    
    2 2
    
    Twoja opinia
    
    Zmień treść
    
    'oprócz Londynu są jeszcze inne miejsca na świecie "za granicą", czemu porównujesz akurat do Londynu?
    Regulamin dodawania opinii
    - Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
      
      2018-08-17 15:03
      
      Bo skoro Ty generalizujesz...
      
      ...to ja mogę być wybiórczy.
      
      A jakie tanie mieszkania są w Rwandzie...
      
      5 lat
      
      3 0
      
      Twoja opinia
      
      Zmień treść
      
      ...to ja mogę być wybiórczy. A jakie tanie mieszkania są w Rwandzie...
      Regulamin dodawania opinii
  - Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
    2018-08-18 00:32
    
    W jakich krajach?
    
    W Polsce też można powiedzieć że średnie zarobki z Warszawy po paru latach wystarczą na kupno mieszkania gdzieś na wsi, albo w mieście na ścianie wschodniej. I co z tego? Niestety, w większości krajów, własne mieszkanie to luksus.
    
    Pw
    5 lat
    
    2 0
    
    Twoja opinia
    
    Zmień treść
    
    W Polsce też można powiedzieć że średnie zarobki z Warszawy po paru latach wystarczą na kupno mieszkania gdzieś na wsi, albo w mieście na ścianie wschodniej. I co z tego? Niestety, w większości krajów, własne mieszkanie to luksus.
    Regulamin dodawania opinii
- Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
  2018-08-17 16:06
  
  (1)
  
  sa tanie mieszkania w braniewie , zabrzu ,bartoszycach ...
  
  5 lat
  - 5 0
  Twoja opinia
  
  Zmień treść
  
  sa tanie mieszkania w braniewie , zabrzu ,bartoszycach ...
  Regulamin dodawania opinii
  - Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
    2018-08-18 10:00
    
    Mieszkałem rok w Braniewie, nigdy więcej. Patologia.
    
    5 lat
    
    2 1
    
    Twoja opinia
    
    Zmień treść
    
    Mieszkałem rok w Braniewie, nigdy więcej. Patologia.
    Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2018-08-17 13:38

Cwaniaki! I tak na końcu wycyckają ile wlezie. Na pewno się opłaca samemu sprzedać (3)

a nie oddać mieszkanie bankowi! Ciekawe ile odsetek każą spłacać, na jakich to dokładnie zasadach zadziała, bo artykuł praktycznie o niczym konkretnym nie mówi. A ankieta jak zwykle z tyłka. Przecież okres kredytowania wpływa na wysokość rat! Masakra. Zamiast edukować, to dalsze szerzenie bzdur.

gazag
5 lat
- 17 0
Twoja opinia

Zmień treść

a nie oddać mieszkanie bankowi! Ciekawe ile odsetek każą spłacać, na jakich to dokładnie zasadach zadziała, bo artykuł praktycznie o niczym konkretnym nie mówi. A ankieta jak zwykle z tyłka. Przecież okres kredytowania wpływa na wysokość rat! Masakra. Zamiast edukować, to dalsze szerzenie bzdur.
Regulamin dodawania opinii
- Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
  2018-08-17 13:52
  
  Nikt nie zabrania sprzedać (2)
  
  Ale na ogół to trudna sztuka. W końcu mało kto sprzeda mieszkanie tak aby spłacic odsetki ;-)
  
  5 lat
  - 1 6
  Twoja opinia
  
  Zmień treść
  
  Ale na ogół to trudna sztuka. W końcu mało kto sprzeda mieszkanie tak aby spłacic odsetki ;-)
  Regulamin dodawania opinii
  - Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
    2018-08-17 15:19
    
    Aż strach patrzeć jaka jest ludzka "wiedza" na temat tego jak świat działa... (1)
    
    Po pierwsze, nie może fizycznie być takiej sytuacji, że "nie sprzedasz tak aby spłacić odsetki" - co najwyżej wartość lokalu spadnie na tyle, że nie spłacisz pozostałego kapitału.
    
    Po drugie, przy sprzedaży obciążonego lokalu, tak naprawdę sprzedajesz mieszkanie z całą hipoteką - a kupujący biorąc kredyt w pierwszej kolejności spłaca hipotekę a Ty dostajesz resztę. Na zasadzie skrytki odbezpieczanej dopiero po sfinalizowaniu transakcji obu stron.
    
    Chyba, że ktoś kupuje w całości za gotówkę mieszkanie z hipoteką. Ale to niebezpieczny manewr, dlatego w teorii nawet lepiej jeśli hipotetycznie posiadasz całość wartości w mamonie, lepiej wziąć kredyt w wysokości zadłużenia lokalu a resztę dopiero spłacić pieniążkami.
    Często przez to ludzie sprzedając lokale na rynku wtórnym z hipoteką chcą absurdalnych zadatków.
    
    5 lat
    
    1 0
    
    Twoja opinia
    
    Zmień treść
    
    Po pierwsze, nie może fizycznie być takiej sytuacji, że "nie sprzedasz tak aby spłacić odsetki" - co najwyżej wartość lokalu spadnie na tyle, że nie spłacisz pozostałego kapitału. Po drugie, przy sprzedaży obciążonego lokalu, tak naprawdę sprzedajesz mieszkanie z całą hipoteką - a kupujący biorąc kredyt w pierwszej kolejności spłaca hipotekę a Ty dostajesz resztę. Na zasadzie skrytki odbezpieczanej dopiero po sfinalizowaniu transakcji obu stron. Chyba, że ktoś kupuje w całości za gotówkę mieszkanie z hipoteką. Ale to niebezpieczny manewr, dlatego w teorii nawet lepiej jeśli hipotetycznie posiadasz całość wartości w mamonie, lepiej wziąć kredyt w wysokości zadłużenia lokalu a resztę dopiero spłacić pieniążkami. Często przez to ludzie sprzedając lokale na rynku wtórnym z hipoteką chcą absurdalnych zadatków.
    Regulamin dodawania opinii
    - Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
      
      2018-08-17 18:47
      
      sorry man - ale świat "nie działa" - nie widzisz tego?
      to chyba jesteś już częścią tej maszyny
      
      nigdy nie działał - a teraz nie działa już zupełnie
      działają wyrafinowane metody pozbawiania ludzi nadziei i normalnej przyszłości
      nic poza tym
      
      5 lat
      
      1 0
      
      Twoja opinia
      
      Zmień treść
      
      sorry man - ale świat "nie działa" - nie widzisz tego? to chyba jesteś już częścią tej maszyny nigdy nie działał - a teraz nie działa już zupełnie działają wyrafinowane metody pozbawiania ludzi nadziei i normalnej przyszłości nic poza tym
      Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2018-08-17 15:44

Czyli kredyty podrozeja i mniej osob kupi wlasne M.

Dla wlascicieli majacych mieszkania na wynajem to super dobra informacja.

5 lat
- 2 0
Twoja opinia

Zmień treść

Dla wlascicieli majacych mieszkania na wynajem to super dobra informacja.
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2018-08-17 16:03

Ufff

nie mam na kredyt … oddam klucze

5 lat
- 2 0
Twoja opinia

Zmień treść

nie mam na kredyt … oddam klucze
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2018-08-17 16:30

Klucz za dług musi być obligatoryjny i niezależny od wkładu własnego

Odpowiedzialność cywilna za kredyt hipoteczny to współczesna forma niewolnictwa. Dlatego nie ma jej w USA bo tam sobie ludzie na taki przekręt nie pozwolą. A polski niewolnik wszystko przyjmie. Niech bank dobrze wycenia nieruchomość przed udzieleniem kredytu - wtedy będzie zabezpieczony.

Nie będę niewolnikiem banku
5 lat
- 4 2
Twoja opinia

Zmień treść

Odpowiedzialność cywilna za kredyt hipoteczny to współczesna forma niewolnictwa. Dlatego nie ma jej w USA bo tam sobie ludzie na taki przekręt nie pozwolą. A polski niewolnik wszystko przyjmie. Niech bank dobrze wycenia nieruchomość przed udzieleniem kredytu - wtedy będzie zabezpieczony.
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2018-08-17 17:57

Może miało by to sens, gdyby kredyt był bez wkładu własnego.

Raczej nie traci się możliwości spłaty rat od razu, tylko po iluś latach. Ma się 30% wkładu, spłacone ileś kredytu np. 20% wartości i oddaje całe mieszkanie. Lepiej je sprzedać.

5 lat
- 3 0
Twoja opinia

Zmień treść

Raczej nie traci się możliwości spłaty rat od razu, tylko po iluś latach. Ma się 30% wkładu, spłacone ileś kredytu np. 20% wartości i oddaje całe mieszkanie. Lepiej je sprzedać.
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2018-08-17 18:20

brzmi jak "nie masz na zycie idz na ulice".... i zarabiaj (1)

Kredyty w Polsce to farsa!!!!! patrze na te reklamy kredytow i ich oprocentowanie i warunki to poprostu niewolnictwo, w kazdym rozwiniety kraju kredytobiorca to ceniony partner a nie poddany do pomiatania........

5 lat
- 8 0
Twoja opinia

Zmień treść

Kredyty w Polsce to farsa!!!!! patrze na te reklamy kredytow i ich oprocentowanie i warunki to poprostu niewolnictwo, w kazdym rozwiniety kraju kredytobiorca to ceniony partner a nie poddany do pomiatania........
Regulamin dodawania opinii
- Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
  2018-08-17 18:51
  
  bo zrobili z nas niewolników - każdą możliwą metodą i w każdym zakresie.
  
  nawet w latach wielkiego kryzysu ludzie uciekali do ameryki - z niczym
  i potrafili sobie tam poradzić z czasem, jeszcze spłacili bilety i rodziny w kraju wspomagali znacząco
  
  wyjedz teraz gdzieś z niczym i z długiem - i zobacz gdzie skończysz
  ja wiem gdzie - pod mostem
  
  i taka jest różnica między wolnością i "wolnością"
  
  5 lat
  - 0 0
  Twoja opinia
  
  Zmień treść
  
  bo zrobili z nas niewolników - każdą możliwą metodą i w każdym zakresie. nawet w latach wielkiego kryzysu ludzie uciekali do ameryki - z niczym i potrafili sobie tam poradzić z czasem, jeszcze spłacili bilety i rodziny w kraju wspomagali znacząco wyjedz teraz gdzieś z niczym i z długiem - i zobacz gdzie skończysz ja wiem gdzie - pod mostem i taka jest różnica między wolnością i "wolnością"
  Regulamin dodawania opinii