• Kino
  • Mapa
  • Ogłoszenia
  • Forum
  • Komunikacja
  • Raport

Wysokie stopy procentowe. Pomysły na wsparcie kredytobiorców

Robert Kiewlicz
25 kwietnia 2022 (artykuł sprzed 2 lat) 
aktualizacja: godz. 11:12 (25 kwietnia 2022)
Politycy szykują pakiety wsparcia dla kredytobiorców przytłoczonych wysokością rat. Politycy szykują pakiety wsparcia dla kredytobiorców przytłoczonych wysokością rat.

Lewica złożyła w Sejmie projekt ustawy zamrażający na 12 miesięcy stawkę WIBOR na poziomie z grudnia 2019 r. Koalicja Obywatelska przedstawiła "Pakiet Ratunkowy dla Polskich Rodzin", zakłada on m.in. pozostawienie rat kredytów hipotecznych na poziomie z grudnia 2021 r. Natomiast PiS szykuje dopłaty do kredytów dla najgorzej zarabiających Polaków. Możliwe jest także ustawowe ograniczenie marż bankowych. Czy można bezkarnie "majstrować" przy systemie bankowym? Czy pomoc polityków nie spowoduje jeszcze większych problemów na rynku?



Inflacja ostro w górę. Osiągnęła już 11 proc.



AKTUALIZACJA, godz. 11:12: - Rząd planuje wprowadzić dla kredytobiorców wakacje kredytowe w 2022 i 2023 r. łącznie dla ośmiu rat kredytowych - powiedział w trakcie Europejskiego Kongresu Gospodarczego premier Mateusz Morawiecki. - Rozwiązanie jest skierowane do wszystkich kredytobiorców, którzy będą mieli trudność w spięciu budżetów domowych i będą chcieli skorzystać z takich wakacji. Będą one skonstruowane następująco: jedna rata kredytowa w kwartale w roku 2022 i 2023 r. zostanie przesunięta do spłaty bez odsetek, czyli łącznie w tym okresie będzie to osiem rat kredytowych.

Rząd chce też, aby banki przeznaczyły na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców dodatkowe 1,4 mld zł w 2022 r., 2 mld w 2023 r., a docelowo być może nawet 5 mld zł. Dodatkowo rząd chce utworzyć Fundusz Pomocowy w wysokości 3,5 mld zł, a środki miałyby pochodzić z sektora bankowego.

Od 1 stycznia 2023 r. rząd chce narzucić bankom posługiwanie się inną niż WIBOR stawką referencyjną, bardziej korzystną dla kredytobiorców. Kredytodawcy, czyli banki, będą musiały obniżyć swoją marżę mniej więcej o 1/6. Dzisiaj będzie to znacząca obniżka, nawet 0,9-1 pkt proc. na marży, ale w cyklu życia produktu będzie to ok. 0,3-0,4 pkt proc.


AKTUALIZACJA, godz. 11: Rząd ma przedstawić w poniedziałek plan pomocy dla kredytobiorców. Ma on przewidywać trzy miesiące "wakacji kredytowych" dla osób z przejściowymi problemami oraz likwidację WIBOR i wprowadzenie w jego miejsce nowego wskaźnika. Dodatkowo kredytobiorcy, którzy nie są w stanie spłacać rat kredytów, będą mogli otrzymać dopłaty do rat w kwocie do 2 tys. zł miesięcznie na okres trzech lat. Jak podaje wPolityce.pl, decyzja ma zostać przedstawiona podczas poniedziałkowego Europejskiego Kongresu Ekonomicznego w Katowicach.


Mój kredyt hipoteczny spłacam:

Lewica złożyła w Sejmie projekt ustawy o tymczasowym sposobie ustalania stopy oprocentowania w umowach o kredyt hipoteczny ze zmienną stopą oprocentowania. Ustawa zamraża oprocentowanie kredytów ze zmienną stopą oprocentowania na poziomie z 1 grudnia 2019 r. - z momentu gdy WIBOR 6M wynosił 1,79 proc. Jest to ustawa, która zamrozi raty kredytów mieszkaniowych za pierwsze mieszkanie. Projekt zamraża na 12 miesięcy stawkę WIBOR na poziomie z grudnia 2019 r.

Z podobnym pomysłem wyszła Koalicja Obywatelska. Jej "Pakiet Ratunkowy dla Polskich Rodzin" przewiduje za pomocą ustawy zamrozić raty kredytów do poziomu z grudnia 2021 r. Takie rozwiązanie ma być finansowane z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Obydwa projekty obejmują wsparcie tylko dla kredytów w złotówkach.

Za pomoc dla kredytobiorców zapłacimy wszyscy



- Jestem zdecydowanym przeciwnikiem systemowego zamrażania oprocentowania kredytów. Nie ma ku temu uzasadnienia ani ekonomicznego, ani formalno-prawnego. Klienci banków, podpisując umowy kredytowe, wzięli na siebie ciężar obsługi kredytu wraz z ryzykiem stopy procentowej, a w przypadku kredytów walutowych dodatkowo też ryzyka kursu walutowego. Ekonomiści, publicyści, a także Komisja Nadzoru Finansowego od lat ostrzegali, że rekordowo niskie stopy procentowe nie są dane raz na zawsze - komentuje dr Michał Pronobis, ekspert Wyższej Szkoły Bankowej w Gdańsku. - Klienci banków, którzy teraz mieliby być ratowani przez państwo poprzez zamrożenie oprocentowania kredytów sprzed podwyżek stóp, byliby zatem dotowani przez banki. W ostatecznym rozrachunku zapłaciliby za to inni klienci banków, czyli w istocie wszyscy. Stanowiłoby to de facto instytucjonalną ucieczkę od ryzyka finansowego i przerzucenie go na innych. Można by przewrotnie zapytać, czy przy spadku stóp procentowych należałoby proporcjonalnie oczekiwać, że kredytobiorcy będą oddawać różnicę?

Niższa stawka PIT - 12 proc. zamiast 17. Zmiany w trakcie roku podatkowego



Bezzwrotne dopłaty do kredytów



Nad osobnym projektem wsparcia kredytobiorców pracuje też rząd. W planach są dwa rozwiązania. Osoby najbardziej poszkodowane będą mogły skorzystać z pomocy w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Fundusz miałby zaoferować im wieloletnie nieoprocentowane pożyczki na spłacenie rat. Możliwe jest też bezzwrotne dopłacanie przez państwo do kredytów. Drugim rozwiązaniem jest ustawowe ograniczenie marż kredytowych na kilka miesięcy.

- W Polsce 98 proc. kredytów mieszkaniowych jest oparte o oprocentowanie zmienne, przez co praktycznie wszyscy właściciele nieruchomości na kredyt będą się mierzyć ze wzrostem rat. Dodatkowo jak wynika z szacunków HRE Investments, w kwietniu ok. 36 proc. kredytobiorców przeznaczało na spłatę kredytu mieszkaniowego 50 proc. lub więcej swoich przychodów. Rysuje to dosyć nieciekawy scenariusz problemów finansowych dla ok. 4 mln Polaków posiadających kredyt hipoteczny - mówi Stanisław Wolniewicz Duda, prezes zarządu Finelf. - Głównym problemem w tej układance jest przerażająca liczba kredytów udzielanych na zmiennych stopach procentowych w porównaniu do krajów Europy Zachodniej, gdzie średnio jest to mniej niż 40 proc. Jeśli chodzi o Niemcy, to tylko 12 proc. kredytów na zmiennej stopie, a Wielka Brytania to 18 proc. kredytów na stałej stopie. Dysproporcja wynika prawdopodobnie z braku świadomości zagrożeń, jakie się wiążą ze zmiennymi stopami procentowymi. Nie ma się zresztą czemu dziwić brakowi doświadczenia konsumentów, jeśli przez ostatnie 10 lat WIBOR systematycznie spadał i empirycznie klienci banków nie doświadczyli tego, że ich kredyt jest oparty o parametr WIBOR, który może się zwiększyć, a nie tylko spadać. 

Zboże będzie drogie. Ceny pieczywa też pójdą w górę



Pomysły polityków zwalniają kredytobiorców z odpowiedzialności



Jak twierdzi Duda, pomysły, które zgłaszają ugrupowania polityczne i które polegają na zamrożeniu stóp procentowych, doskonale wpisują się w politykę zwalniania konsumenta z odpowiedzialności za własne decyzje oraz prowadzą do krótkoterminowych sukcesów partii politycznych.

- Karze się w ten niesprawiedliwy sposób ludzi, którzy w sposób przemyślany podjęli decyzję o zaciągnięciu hipoteki i płacili przez ostatni czas wyższe koszty kredytu opartego o stałą stopę procentową. Prowadzi to do precedensu, gdzie konsument nie będzie czuć potrzeby edukacji finansowej, ponieważ w razie problemów będzie oczekiwać wsparcia rządu. Jaki wpływ na gospodarkę mają transfery socjalne, większość osób wie, więc daruję sobie wywód na ten temat - dodaje Duda. - Oprócz tego zamrożenie stawek WIBOR osłabi wpływ podwyżek stóp procentowych na inflację, zmuszając Narodowy Bank Polski do wyższych podwyżek stóp. Ograniczy to skuteczność działań antyinflacyjnych, co dotknie praktycznie każdego obywatela, nie tylko 4 mln osób, które zaciągnęły kredyt hipoteczny.

Obniżone stawki VAT, akcyzy i dodatki osłonowe zostaną z nami dłużej



- Zamrażanie oprocentowania kredytów byłoby ponadto kontrproduktywne na froncie walki z inflacją. Głównym narzędziem antyinflacyjnym są bowiem podwyżki stóp procentowych i w konsekwencji studzenie popytu. Pomysł z zamrażaniem WIBOR-u stępiałby to narzędzie, czyniąc walkę z inflacją mniej efektywną i bardziej długotrwałą - dodaje dr Michał Pronobis. - Systemowym rozwiązaniem byłoby większe rozpowszechnienie rozwiązania, jakim są kredyty hipoteczne oparte o stałą stopę procentową. Można byłoby promować ten pomysł zarówno za pomocą miękkiej perswazji i edukacji, ale też twardych uregulowań i rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego.

Miejsca

Opinie (546) ponad 20 zablokowanych

  • listości już (1)

    koniec z pisowską patologią

    • 1 3

    • A co ma PiS do tego? Inflacja hula na calym swiecie...

      • 1 0

  • ...

    Nie rozumiem czemu maja im pomagać jeszcze nie dawno śmiali się z kredytów frankowych że trzeba było myśleć że kurs pójdzie wyżej i że zad nie powinien im pomagać to teraz ja się śmieje że było wiadomo że procenty pójdą wyżej. Teraz bym chciał usłyszeć co te cwaniaki teraz mowia ... Ps. Tak ogólnie to oni wszystkich nas robią w butelkę że wszystkim zawsze tak było że rząd nie patrzy na ludzi.

    • 3 0

  • Bareja by się przy PiS nie narobił

    Rządowy program pomocy kredytobiorcom może utrudnić walkę z inflacją i spowodować, że stopy procentowe będą musiały być wyższe oceniają ekonomiści. Negatywny wpływ może mieć też na postrzeganie polskiego sektora finansowego przez inwestorów oraz ich skłonność do zakupu polskich akcji i obligacji.

    • 0 0

  • Czas wrocic do nauczania podstaw ekonomii,bo polskie spoleczenstwo ma problemy z czytaniem i rozumieniem tego co czyta i

    Druga sprawa to taka zeby uswiadomic ludziom,ze banki w tym nbp to nie sa instytucje zaufania publicznego.
    Z jakiej racji ciagle pchac w d..
    zlotowkowiczom (Rodzina na swoim.mieszkania dla mlodych itd)gdzie walutowym kredytobiorcom nikt nie pomogl tylko jeszcze szczuto na nich.
    Skoro jedni i drudzy nie potrafia ocenic ryzyka kredytowego niech zlotowkowicze ida do sadu po sprawiedliwosc a nie my bedziemy splacac ich kredyty.

    • 4 0

  • Przypominam ,że każdy właściciel nieruchomości zarobił krocie na wzroście jej wartości . (9)

    Kupowali mieszkania za 200.000zl, teraz warte 2x tyle - nie stać na kredyt? sprzedaj chatę, oddaj, co pożyczyłeś. Proste?

    • 35 14

    • (1)

      I gdzie iść z dzieckiem ? Ludzie z kredytami to pracujący ludzie. I też odkładałam na wkład własny latami odmawiając sobie wszystkiego. Durne gadanie że Ci mądrzy to cierpią teraz przez głupotę tych co nie odkładają. Kredyt hipoteczny większość ludzi bierze bo nie ma wyjścia i nie ma gdzie mieszkać. I są to ludzie którzy sponsorują podatkami wszystkie socjale z których sam być może korzystasz. Ryzyko ryzykiem ale mi np nikt nie powiedział że rata wzrośnie o 100 % kiedy podpisywałam umowę. A i tak wyjścia nie było. Nikt Noe zadłuża się na 30 lat bo tak jest fajnie więc odwalcie się w końcu od nas kredytobiorców. Bo w pandemii być może braliście tarcze i było fajnie a ja wtedy traciłam i wiele innych osób i teraz podwójne uderzenie inflacja plus wieksza rata. Ryzyko zmiennego oprocentowania ok ale ile jeszcze ma wzrosnąć rata ? 10 krotnie żeby zdusic tobie wydatki ? Ty korzystasz na tym że my płacimy więcej za fikcyjny wibor. trochę więcej empatii i pokory. Krzyczycie o rozdawnictwie. Ale ludzie z kredytami pracują ! Jak były dopłaty do prądu i ogrzewania jakos nikt nie krzyczał o rozdawnictwie a jakoś Ci pracujacy których stać było na kredyt się na to nie łapią. I żadne inne pomoce z których wy krzykacze korzystacie !

      • 9 2

      • Nikt ci nie mówiłze rata moze tak wzrosnąć?

        A dowiedzieć się jak działają instrumenty finansowe, gdy się bierze kredyt, jest tak trudno? Branie kredytu ze zmiennym orocentowaniem to hazard i trzeba się liczyć z przegraną.

        • 0 1

    • a ja Ci przypominam, .. (2)

      .. , że nie musisz korzystać z programów socjalnych typu 500 plus etc, które są populizmem i zmorą gospodarki ale Twoją kiełbasą wyborczą..

      • 0 2

      • Kindergeld był i jest wszędzie tylko w twoje Polszy dzieci głodne chodziły. (1)

        • 0 0

        • Nigdy głodne nie chodziły

          Chyba że mówisz o czasach gdy wszystko co wartościowe jechało do związku radzieckiego.

          • 0 0

    • dokładnie

      wkrótce moje kawalerki w centrum po 1 mln PLN za szt wystawię :)

      • 1 0

    • guzik prawda!

      Ci ci kupili mieszkanie lub się budowali w 2007 roku, stracili 50% wartości nieruchomości! Nie wiesz, to nie p...prz głupot!

      • 1 0

    • ci co kupili w 2021 tyle zyskali?

      no no no. chyba jakiś ksiadz co dostał coś za 1zł

      • 4 5

    • Jak nie ma hajsu na spłatę kredytu

      to nawet jak będziesz miał willę w Zoppotach to tynkiem z jej murów się nie najesz.

      • 2 5

  • "Klienci banków, podpisując umowy kredytowe, wzięli na siebie ciężar obsługi kredytu " (3)

    Jako ciekawostkę podam że w cywilizowanych krajach kredyty mieszkaniowe mają stałe oprocentowanie przez cały okres kredytowania.....

    a takie gadanie jak wyżej to czyste chamstwo... równie dobrze można napisać że masz samochód to płać za paliwo 20zł za litr. dlaczego kredyciarze mają finansować kierowcom paliwo? czy tańsze jedzenie? no własnie

    • 16 6

    • Polska zatem jest również cywilizowanym krajem.

      Kto chce mógłbrać kredyt o stałym oprocentowaniu, ale większość wybrała hazardową grę na zmiennym. I jak w innych tego typu grach finansowych, jest ryzyko straty...

      • 0 1

    • (1)

      Dokładnie na kredyciarzy zrzuca się ciężar inflacji ale jak Ci co najwięcej krzyczą brali inne socjale dopłaty za podwyżki cen energii to było fajnie. Ja pracuje i spałam kredyt wiec Noe zasłużyłam a rachunki wyższe I koe mam do nich żalu że nie zaradni bo za mało zarabiają i powinni lepiej sobie radzić. Najlepiej hejtowac tych co dostają a jak im dają siedzą cicho. Hipokryzja społeczna

      • 3 1

      • Problem

        Problem w tym, że osoby które posiadają pół mózgu od PISU nie dostają nic. Za rządów PISU nie dostałem od nich ani złotówki z tytułu świadczeń socjalnych. Jestem młodą, bezdzietną osobą, która stara się odłożyć na mieszkanie bez brania kredytu i tylko siedzę i patrze jak moje oczczędności tracą na wartości, jak rosną koszta kredytów i jak rozdawane są pieniądze podatników, właśnie takim jak ty, analfabetą ekonomicznym. Tak zasłużyłaś na takie rachunki, podpisałaś umowe kredytową która cie do tego zoobowiązuje, ja takiej nie podpisałem i i tak będę się do tego dokładał. Czuje się jak ostatni frajer, w tym kraju trzeba być i**otą, zadłużyć się pod korek, narobić dzieci na które cię nie stać i potem płakać "pomuszcie". Polski konsument w większości to i**ota, pokazuje to % kredytów ze zmiennymi stopami w Polsce i na zachodzie, tylko Polakowi można wcisnąć taki syf.

        • 0 0

  • Ten pan chyba ma rację

    W przypadku inflacji najgorsze jest dolewanie pieniędzy wszystkim. W przypadku podnoszenia stóp najgorsza jest gwałtowność ich podnoszenia, bo nie wszyscy są w stanie wytrzymać nagłe podwyżki. Inflacji nie zwalczy się jednym hasłem i w krótkim horyzoncie czasowym. Inflację należy tłumić od samego początku. Ona jednak pozostanie z nami i musimy się do tego dostosowywać

    • 0 1

  • Glapa podnosi % pinokio dopłaca pieniędzmi wszystkich

    PiS to jednak mistrze.

    Europa zazdrości inflacji .

    • 0 0

  • Mieszkania spółdzielcze (3)

    Jednak te mieszkania spółdzielcze nie były takie złe.Najpierw trzeba było być kandydatem,później członkiem spółdzielni mieszkaniowej,uzbierać wkład na książeczce mieszkaniowej i czekać latami na mieszkanie.Kredyt spłacało się 5,10,15 lub 20 lat.Jeżeli krócej--dostawało się ulgę.

    • 11 1

    • Spółdzielcze nie były własnościowe,co za bzdury piszesz. (2)

      • 0 0

      • A po co komu własność? (1)

        W spółdzielczym mogli dalej mieszkać Twoi potomkowie. Tyle, że nie mogłeś mieszkania sprzedać. Czy to taka zła opcja? Czy lepsze zarżnąć się kredytem na całe życie a i może życie Twoich dzieci?

        • 0 1

        • Za spółdzielcze nie było kredytów.

          • 0 0

  • niech emeryt Donald dołoży (2)

    będziemy mu płacić 30 tys. miesięcznie, choć facet nigdy nie pracował
    i to jest mistrzostwo świata i kwintesencja socjalizmu oligarchiczno-biurokratycznego

    • 6 8

    • ofiara tvp pis (1)

      • 0 1

      • Ofiara WSI 24

        • 0 0

alert Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Ludzie biznesu

Roman Walasiński

Prezes zarządu Swissmed Centrum Zdrowia. Ukończył Uniwersytet Gdański, Wydział Prawa i Administracji. W latach 1990 -1993 Okręgowa Izba Radców Prawnych w Gdańsku. Do dziś wpisany na listę Okręgowej Izby Radców Prawnych w Gdańsku. 1989-1994 Urząd Miasta Gdańska. 1997-1998 radca prawny w spółce Theo Frey Polska w Gdańsku. 1993 – 2006 własna kancelaria radcy prawnego w Gdańsku. Spółką Swissmed kieruje od 1998 roku.

Najczęściej czytane